ОАЭ активизировали свои усилия по выходу из «серого» списка FATF. Напомним, что Эмираты попали под усиленный мониторинг Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег еще в 2022 году за серьёзные нарушения правил борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма (AML/CTF).

Большинство экспертов уверены, что ОАЭ удастся добиться желаемого уже на ближайшей сессии FATF, которая запланирована на февраль 2024 года. Следует отметить, что власти страны даже разработали национальную стратегию по выполнению требований FATF, чтобы обеспечить положительное решение и покинуть «серый» список.

ОАЭ пока еще не получили окончательного решения об их исключении из «серого» списка FATF. Сейчас члены FATF работают над подготовкой визита в юрисдикцию, который будет одним из последних этапов проверки. Для положительного решения ОАЭ нужно набрать большинство голосов из почти 40 членов FATF на голосовании, которое запланировано на февраль.

Последствия попадания в «серый» список

Попадание в серый список FATF имеет ряд отрицательных последствий для страны, таких как:

• Потеря доверия и репутации на международной арене, что может сказаться на политических и экономических отношениях с другими странами и организациями.
• Увеличение рисков и издержек для финансового сектора, так как банки и другие финансовые учреждения могут столкнуться с более строгими требованиями к соблюдению нормативов, усилением контроля и проверок со стороны регуляторов и надзорных органов, а также с потенциальными штрафами и санкциями за нарушения.
• Снижение привлекательности для иностранных инвесторов и предпринимателей, так как они могут испытывать трудности с доступом к финансовым услугам, переводом денег, открытием счетов и регистрацией бизнеса в стране, а также подвергаться повышенному риску финансовых потерь или юридических проблем.
• Уменьшение экономического роста и благосостояния населения, так как страна может потерять доходы от туризма, торговли, нефти и газа и других секторов, а также столкнуться с увеличением бедности, безработицы и социальной напряженности.

Простыми словами, попадание в «серый» список приводит к существенному снижению потока капитала в страну. Однако за период с 2022 года ОАЭ практически не испытывали с этим трудностей. Скорее наоборот, в 2022 году приток прямых иностранных инвестиций в юрисдикцию достиг рекордного уровня — $23 млрд.

Что сделано ОАЭ для выхода из «серого» списка FATF

Для соответствия рекомендациям FATF, властями ОАЭ был усовершенствован режим регулирования AML/CTF, а также предприняты следующие действия:

• создание Исполнительного управления по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, которому будет поручено совершенствование законодательства и нормативной базы ОАЭ в области AML/CTF;  
• создание новых специализированных судов по AML/CTF, обладающих уникальной юрисдикцией по делам, связанным с отмыванием денег и другими финансовыми преступлениями;
• принятие новых руководящих принципов AML/CTF для финансовых учреждений и определенных нефинансовых предприятий и профессий;
• создание платформы отчетности по борьбе с отмыванием денег под названием «goAML», где финансовые учреждения должны подавать отчеты о подозрительной деятельности при наличии обоснованных подозрений, что средства могут быть связаны с незаконной деятельностью;
• внесение поправок в Закон о AML/CTF и совершенствование правовой базы для виртуальных активов, с обновленными мерами по снижению рисков со стороны надзорных органов финансовых учреждений, нефинансовых компаний и профессий и поставщиков услуг виртуальных активов (однако вопрос регулирования Binance так до конца и не решен);
• принятие нового Уголовного кодекса, который вступил в силу в январе 2022 года и дополнил существующие в стране правила по борьбе с отмыванием денег, взяточничеством и коррупцией;
• Дубайская служба финансового регулирования (DFSA) опубликовала свой бизнес-план на 2023–2024 годы, в котором основное внимание уделяется мониторингу систем и средств контроля компаний, оценке рисков финансовых преступлений в цифровых активах и обеспечению «твердого, но справедливого» правоприменения для поощрения целостности рынка. 

Также подтверждением желания Эмиратов исправиться и покинуть «серый» список является значительное увеличение проверок и штрафов за нарушение правил AML/CTF:

• с конца 2022 года наложено штрафов на сумму более 115 млн дирхамов ($31,3 млн) за отмывание денег;
• Центральный банк ОАЭ провел более 600 выездных проверок и наложил штрафов на сумму почти 70 млн дирхамов ($19,1 млн);
• Министерство экономики ОАЭ провело более 8 000 выездных проверок и выписало штрафы на сумму 16,5 млн дирхамов ($4,5 млн);
• ОАЭ конфисковали активы на сумму более 925 млн дирхамов ($251,8 млн) в связи с нарушениями практики и процедур AML;
• DFSA наложила значительные штрафы на регулируемые финансовые учреждения за нарушение требований Свода правил DFSA (AML), включая финансовый штраф в размере $1,12 млн на филиал международного финансового учреждения DIFC за недостатки в его системах и средствах контроля AML.

В целом, большинство экспертов уверены в успехе ОАЭ на ближайшем голосовании FATF, которое запланировано на февраль. В настоящее время юрисдикция полностью соответствует 15 рекомендациям, в значительной степени соответствует 24 и частично соответствует 1.