Расследования, инициируемые государственными органами США в отношении иностранного бизнеса или физических лиц, – явление распространённое. В большинстве случаев предмет разбирательства так или иначе связан с безопасностью Америки или её союзников. Однако в последние полтора года участились эпизоды резонансных дел, касающихся потенциального нарушения режима антироссийских санкций.

Но случай со швейцарскими банками UBS и Credit Suisse всё же является уникальным. Во-первых, расследование проводится в отношении крупнейших финансовых структур Швейцарии, что однозначно будет иметь далеко идущие последствия и для их клиентов, и для репутации самих банков, и для отношений двух стран.

Личные счета в Швейцарии удалённо.

Внимание! Возможности по открытию личных счетов в банках Швейцарии для граждан России и Беларуси сейчас сильно ограничены. Но это не значит, что вам придётся отказаться от планов сотрудничества с солидным и уважаемым финансовым учреждением. Мы готовы предложить интересные варианты частного банкинга в иностранных и оффшорных финансовых структурах. Детали вы узнаете на бесплатной консультации!

Во-вторых, существует реальная, хотя и не очень высокая вероятность того, что UBS, только оправившийся после экстренной покупки / поглощения Credit Suisse, не сможет эффективно противостоять нарастающим трудностям. В этом случае вполне реально ожидать масштабных проблем во всём банковском секторе Швейцарии.

В-третьих, обвинения в нарушении санкций после 24 февраля 2022 года стали особенно тяжёлыми, потенциально возможные репутационные риски и угрозы стабильности бизнеса в данном случае будут крайне серьёзными. К тому же американские регуляторы предпочитают не ссориться с ближайшими партнёрами. Поэтому сам факт выхода информации о расследовании в публичное пространство как минимум настораживает.

Причины начала расследования

Формальное обвинение – многочисленные нарушения нормативных требований, что в итоге создало юридическую лазейку для обхода санкций со стороны состоятельных российских бизнесменов. Но некоторые независимые аналитики считают, что первопричина расследования – экспансия UBS на финансовый рынок США, который после крушения Silicon Valley Bank пребывал в неустойчивом состоянии.

Личные счета в Швейцарии: торговый, удалённо.

Интересно, что американский Минюст обсудил с ведущими юристами страны ситуацию с возможным нарушением санкционного режима уже после того, как UBS выкупил находящийся в преддефолтном состоянии Credit Suisse. Источники, близкие к властям, утверждают, что была сделана попытка обнаружить сомнительные действия в процедуре поглощения, но видимых результатов она не имела.

Ещё одно возможное объяснение разбирательства – юридические проблемы, которые UBS получил «в наследство» от Credit Suisse. Череда скандалов преследует банк уже больше 20 лет, его чаще всего обвиняют в содействии уклонению от уплаты налогов – и не только в США, но и в Бразилии, Германии и ряде других стран.

Одно из первых судебных разбирательств, завершившееся в США в конце весны 2014 года, привело к признанию вины со стороны Credit Suisse и выплате штрафа в размере 2,6 млрд USD. Условия закрытия сделки не разглашаются, но есть ненулевая вероятность того, что в архивах Минюста осталось достаточно компромата против швейцарского финансового гиганта, активами и долгами которого сейчас распоряжается UBS.

Ближайшие перспективы

Неназванные сотрудники Минюста США утверждают, что расследование только началось. Поэтому тем, кто жаждет публичного наказания UBS, придётся запастись терпением. Более того, есть ненулевая вероятность, что в адрес UBS не будут выдвинуты даже формальные обвинения либо же дело урегулируют в досудебном порядке.

Сотрудники Министерства юстиции уже запросили информацию о методах работы с клиентами, находящимися под персональными санкциями. Временные рамки проверки максимально расширены – они охватывают период с февраля 2014 года, когда Крым после референдума был присоединён к России (результаты голосования большинство стран не признают).

Личные счета в Швейцарии с доступом к брокерской платформе.

Расследование в отношении UBS может не только подпортить банку репутацию, но и негативно сказаться на бизнесе. Так, сразу же после анонса разбирательств акции банка снизились на 3,4% (и это не учитывая первоначальное падение на 7,9%). Но до стадии неконтролируемого краха ситуация вряд ли дойдёт. Крах второго по величине банка Швейцарии рикошетом ударит по финансовой системе США и, вполне возможно, спровоцирует новый глобальный кризис.

Косвенное подтверждение того, что громкое разбирательство сейчас невыгодно никому – отсутствие официального запроса на раскрытие информации. Его в Федеральное управление юстиции (FOJ, Federal Office of Justice) должны направлять любые иностранные государственные службы. И пока его нет, сотрудничество юридически является делом сугубо добровольным.

Чиновники Минюста США в частном порядке говорят о том, что Швейцария крайне неохотно идёт на сотрудничество. Более того, некоторые шаги правительства конфедерации американские службы классифицируют как скрытую помощь РФ. Типичные примеры – отказ присоединиться к группе, которая борется с сокрытием российских активов, а также разморозка их части в рамках громких коррупционных дел.

Руководству Credit Suisse (фактически – UBS как правопреемника) припомнили тот факт, что на пике интереса к банку со стороны состоятельных лиц из РФ на счетах финансового учреждения находилось не менее 60 млрд USD. И это суммы, которые можно назвать условно легальными. Объём капиталов, хранящихся в «серой» зоне, как считают аналитики, значительно больше. Накануне 24 февраля 2022 года цифра сократилась до 33 млрд USD, но сути дела это не меняет.

Личные счета в Швейцарии: в частном банке Женевы, удалённо.

Банковский сектор Швейцарии

Проблемы, с которыми столкнулся UBS, могли бы стать поводом для отказа от услуг банков страны и стимулом к поиску альтернативных вариантов. Многие состоятельные клиенты из РФ, имеющие счета в банках Швейцарии, из-за значительных рисков, связанных с санкциями, начали рассматривать иные пути защиты и диверсификации активов. Но стоит ли это делать – большой вопрос.

С различными претензиями, связанными с финансовыми нарушениями (мнимыми или реальными), банки Швейцарии сталкиваются довольно часто. Но это не означает, что они стали менее надёжными. Правоохранительные органы США, для которых выявление случаев уклонения от уплаты налогов и сокрытия активов – смысл жизни, постоянно фиксируют многочисленные нарушения и накладывают на провинившиеся банки крупные штрафы. Значит ли это, что надо максимально быстро закрывать счёт в Швейцарии только из-за того, что Минюст США имеет претензии к финансовому учреждению? Конечно же, нет!

Если говорить конкретно о Credit Suisse, то ничего критически страшного для клиентов в расследовании нет. 8 лет назад банк уже выплатил по громкому налоговому делу 2,6 млрд USD. В марте 2023 года представители американского сенатского комитета по налогам сообщили о том, что в достигнутом соглашении спустя годы были обнаружены значительные нарушения. Руководство UBS парировало, что банк активно сотрудничает со следствием, а соглашение было одобрено всеми заинтересованными сторонами.

Личные счета в Швейцарии: с посещением через финансовую компанию.

Профильные аналитики утверждают, что официальный Вашингтон считает Швейцарию коррупционным центром вывода «грязных» денег из России с их последующим отмыванием. Неформальные подсчёты показывают, что на начало марта 2022 года в банках конфедерации хранилось не менее 200 млрд «русских» денег. Но на конец 2022 года официальные лица Швейцарии заявили о том, что правительство страны заморозило активы граждан РФ на 8,4 млрд USD.

Подозрения в содействии обходу антироссийских санкций имеют под собой основания. Но власти Швейцарии понимают, что если состоятельные лица из РФ вследствие санкционного давления переведут активы в другие страны, вернуть их станет довольно сложно. А значит, можно предположить, что разбирательства по поводу отмывания денег и содействия в обходе ограничений и запретов будут время от времени выходить на повестку дня. Но они только подтверждают, что банки Швейцарии остаются одним из лучших вариантов для защиты и диверсификации активов.

Дополнительная информация по теме:

• Швейцария начинает ужесточать борьбу с отмыванием денег.
• Швейцария может передать замороженные российские активы Украине.
• Россия обходит санкции через импорт золота в Швейцарию через ОАЭ.
• Санкции Швейцарии в отношении России.
• Вексельберг выиграл суд против швейцарского банка.

Личные счета в Швейцарии в банке-бутике.