Финансовые санкции против России западные страны начали вводить практически сразу же после резкого обострения ситуации в Украине. Но в них оставались лазейки, которые частично компенсировали дефицит трансграничных банковских услуг. Однако указ Джо Байдена (22 декабря 2023 года) показал, что мириться со сложившимся status quo в США не готовы.

Документ вводил вторичные санкции в отношении иностранных банков, которые сотрудничают с российскими юридическими и физическими лицами. Официальные формулировки в качестве основного квалификационного условия называют связь клиента с армией и военно-промышленным комплексом РФ.

Но фактическое отношение к россиянам после 22 декабря ухудшилось. Риски, связанные с вторичными санкциями (ограничение/блокировка доступа к долларовой экосистеме), остаются значительными, даже если банк соблюдает санкционный режим. Поэтому западные финансовые структуры, особенно крупные, начали массово отказывать в сотрудничестве юридическим и физическим лицам из РФ.

Один из последних по времени примеров — ситуация с венгерской банковской группой OTP Group. 29 мая 2024 года стало известно, что национальный регулятор рекомендовал OTP Bank максимально сократить присутствие на рынке корпоративных финансовых услуг в РФ. Для физических лиц, не состоящих в персональных санкционных списках, пока ничего не меняется — они смогут пользоваться услугами банка в прежнем объёме.

В тот же день руководство OTP Bank выпустило официально обращение. В нём утверждается, что шаги, рекомендованные Национальным банком Венгрии, уже были предприняты, поэтому никаких негативных последствий для клиентов банка не будет. Значительные ограничения в отношении депозитных услуг и кредитования российских корпоративных структур введены ранее, обращение регулятора только зафиксировало сложившуюся ситуацию в юридической плоскости. Отметим, что сектору потребительского (розничного) кредитования пока ничего не угрожает — услуги будут предоставляться в прежнем объёме.

Особые рекомендации венгерский регулятор подготовил для комплаенс-отдела OTP Bank. В основном они касаются соблюдения специальных требований к трансграничным переводам и принципов должной осторожности. OTP Bank обязан готовить и отсылать регулятору отчёты по выполнению рекомендаций, а также представить специальный план действий, описывающий сроки и условия сворачивания бизнеса российского отделения банка.

Важная статистика по присутствию OTP Bank в РФ (данные за Q1 2024):

• банк контролирует не более 0,14% рынка корпоративного кредитования в России;
• с 24 февраля 2022 года объём корпоративного кредитования сократился на 85%;
• количество отделений в РФ уменьшилось на 39%;
• российский штат сократился на 25%;
• не принимаются транзакции в USD, если они так или иначе связаны с Россией;
• не проводятся финансовые операции, если одна из сторон связана с РФ, а запрос на транзакцию поступил из стран, не входящих в европейскую экономическую зону (включая Великобританию).

Уход из РФ крупнейших европейских банков значительно затруднил доступ россиян к качественным финансовым услугам. Чтобы получать их в полном объёме, рекомендуем задуматься об открытии личного счёта в зарубежном банке. Дополнительная информация доступна на индивидуальной консультации.