Денежные переводы за рубеж через систему «Юнистрим» после введения санкций против России, а также ухода с рынка РФ SWIFT и ведущих мировых игроков финансового рынка VISA / Mastercard стали одной из немногих опций, доступных россиянам. Система позволяла проводить платежи в некоторые страны СНГ и дальнего зарубежья, её недостатки из-за отсутствия реальных альтернатив воспринимались клиентами достаточно спокойно.

Банковские счета за границей: Антигуа.

Внимание! Открыть иностранный или оффшорный личный счёт для граждан России сейчас крайне сложно, но возможно. Чтобы узнать о наиболее эффективных вариантах с низким риском отказа, заказывайте бесплатную консультацию с опытными экспертами портала International Wealth.

Юрисдикции, с которыми работала «Юнистрим»:

• Армения;
• Беларусь;
• Вьетнам;
• Греция;
• Казахстан;
• Кипр;
• Кыргызстан;
• Молдова;
• Монголия;
• Сербия;
• Таджикистан;
• Шри-Ланка.

Переводы в страны, с которыми «Юнистрим» не сотрудничала, осуществлялись в 2 этапа и требовали применения транзитного банковского счёта, с которого деньги отправлялись адресату. Такой подход имел значительные недостатки – сроки, повышенная комиссия, риск заморозки платежа. Но для большинства россиян он стал единственной возможностью переслать деньги друзьям и знакомым, оплатить покупку в интернет-магазине, пополнить счёт в зарубежном банке.

24 июля начали появляться первые сообщения о том, что отдельные банки в Казахстане, Узбекистане, Армении и Грузии прекратили обработку платежей «Юнистрим». Причина – блокирующие санкции США, наложенные на банк-оператор системы.

Банковские счета за границей: Армения (удалённо).

Организации, отказавшиеся работать с «Юнистрим» (данные Forbes):

• Казахстан: Freedom Finance, «Казпочта»;
• Армения: «Армэкономбанк», «Ардшинбанк», «Конверс банк», «Эвокабанк», «Рико кредит» (значительные проблемы в работе);
• Грузия: TBC Bank, Bank of Georgia, Liberty Bank, «Кредо Банк», «Базисбанк»;
• Узбекистан: «Халк Банк», «Ипотека-банк»;
• Кыргызстан: «Компаньон», DemirBank, Asia Alliance Bank и «Айыл Банк»; FINCA Bank работает только в рублях.

Блокирующие санкции на «Юнистрим» были наложены OFAC (Office of Foreign Assets Control, Управление по контролю за иностранными активами ) 20 июля 2023 года. В этот же день к списку были добавлены «Тинькофф Банк», «Локо-банк» и «Банк “Солидарность”». Пресс-службы этих финансовых учреждений от комментариев отказались, потому ситуация с трансграничными переводами остаётся в подвешенном состоянии.

Но проблемы с «Юнистрим» не являются синонимом полного отсутствия у россиян рабочих вариантов осуществления трансграничных переводов. Альтернативы, даже с учётом всех действующих ограничений и запретов, есть. Их сложно назвать универсальными и беспроблемными. Но у них есть большое преимущество – они работают.

Ограничения на валютные операции

Возможность проводить трансграничные валютные операции зависит от санкций в отношении банка. Поэтому говорить о конкретных вариантах можно только с привязкой к финансовому учреждению. Но даже в этом случае следует помнить о том, что ситуация с санкционными ограничениями может измениться.

Поэтому дальнейшая информация в статье будет ориентирована на возможности «Тинькофф Банк», в других финансовых учреждениях ситуация будет схожей. Используемые факты проверены на момент написания статьи (30 июля 2023 года), актуальную информацию нужно уточнять у оператора транзакции непосредственно перед её осуществлением.

Валюты, в которых можно открыть счёт:

• USD;
• CNY;
• HKD;
• INR;
• KZT;
• AMD.

Банковские счета за границей: на Багамах.

Страны, принимающие трансграничные платежи с валютного счёта в банке (указана валюта транзакции):

• Армения – AMD;
• Китай – CNY, HKD;
• Гонконг – HKD;
• Азербайджан – USD;
• Кыргызстан – USD;
• Таджикистан – USD;
• Индия – INR;
• Казахстан – KZT.

Возможность расчёта с контрагентами-нерезидентами из России, исходящий банк:

• USD – «Росбанк»;
• EUR – «Сбер», «Росбанк»;
• CNY – «Сбер», «Росбанк», «Альфа‑Банк».

Возможность расчёта с контрагентами-нерезидентами из России, принимающий банк:

• USD – любой банк России;
• CNY – любой банк России.

Банковские счета за границей: в Белизе.

Внимание! Если банк не работает в нужном направлении или не может гарантировать проведение платежа, обратитесь в службу технической поддержки. Большинство финансовых учреждений идет на диалог с клиентом и стараются предложить различные альтернативные варианты!

Трансграничные транзакции

Ситуация с ними остаётся сложной. Рынок финансовых услуг уже некоторое время находится в состоянии неопределённости, поэтому в большинстве случаев на простые и гарантированно рабочие решения рассчитывать не стоит. Но российские банки обычно стремятся поддержать клиентов, предлагая им различные альтернативные варианты.

Транзакции в Китай и Европу

Большая часть российских банков не предоставляет возможность проведения платежей в EUR и CNY. Но многие финансовые учреждения заключили специальные соглашения с банками из других стран, поэтому проблему чаще всего удаётся решить.

Переводы в Китай и Гонконг:

• HKD – 71 банк материкового Китая, 1 банк Гонконга;
• CNY – любой банк Гонконга.

Транзакции по СНГ

Если контрагент открыл счёт в банках Балтии или Украины, возникают серьёзные проблемы, которые решаются только индивидуально. Для юрисдикций, не поддержавших санкции (все страны ЕАЭС, исключая Кубу), особых трудностей быть не должно.

Страны СНГ, банки которых готовы к транзакциям в / из России:

• Азербайджан: счёт в USD, переводы от 5 тыс. USD, 19 банков.
• Армения: для счёта, открытого в AMD, ограничений нет;
• Казахстан: для счёта, открытого в KZT, ограничений нет;
• Кыргызстан: счёт в USD, ограничений по сумме нет, 6 банков;
• Таджикистан: счёт в USD, только «Ориёнбанк».

Банковские счета за границей: на Вануату.

Транзакции по азиатскому региону

Наиболее беспроблемный вариант – Индия. Если у контрагента открыт счёт в банке этой страны, появляется возможность перевода в INR, единственное требование – финансовая организация должна быть подключена к SWIFT. Конвертировать INR в другую валюту с последующим переводом в третью страну запрещено.

Оформление валютных платежей

Наибольшие трудности в этом случае связаны не столько с принципиальной возможностью осуществления транзакции, сколько с учётом требований Центробанка РФ. Последние могут измениться в любой момент, либо возникнут проблемы с трактовкой действующих нормативов. Поэтому обязательно нужно уточнить актуальную информацию в конкретном банке и на сайте регулятора. Альтернативный вариант – консультация с экспертами портала International Wealth.

Осуществление платежей в валюте, самое важное по теме:

• ЦБ требует документальное подтверждение только для контрактов от 600 тыс. руб. (курс на момент подписания контракта);
• при осуществлении платежа через финансовое ПО документы следует приложить в обязательном порядке (если они нужны в конкретной ситуации), даже если банк таких требований не выставляет, подойдёт договор, акт или инвойс;
• для некоторых контрактов (экспортные от 10 млн руб., импортные от 3 млн руб.) действует условие, согласно которому их следует поставить на специальный учёт;
• при трансграничном переводе валюты на личный (собственный) счёт необходимо предоставить документы об открытии такого счёта, завизированные ФНС (это делается только при первой транзакции);
• срок осуществления валютного контроля в стандартном режиме – 24 часа, итоги проверки будут переданы заявителю по СМС.

Банковские счета за границей: в Грузии.

Банковская комиссия за перевод и хранение валюты и трансграничные транзакции

До 24 февраля 2022 года дополнительные расходы были стабильными, выбор банка в России для проведения трансграничных валютных транзакций мог быть практически любым. Но после введения широких санкций против РФ ситуация усложнилась. Приоритетной задачей стал поиск финансового учреждения, которое в принципе может осуществить транзакцию.

Дополнительные расходы по-прежнему зависят от конкретного банка. Они могут достаточно сильно отличаться, поэтому информацию ниже, актуальную для «Тинькофф Банк», следует рассматривать как справочную.

Комиссия за исходящие валютные переводы (зависит от выбранного плана обслуживания – «Простой», «Продвинутый», «Профессиональный», «Премиум»):

Комиссия за хранение валюты, USD / EUR:

Банковские счета за границей: на Доминике.

Ограничения при валютных операциях

Бизнес с резидентами из дружественных стран можно вести в достаточно комфортных условиях, влияние санкций чувствуется, но не является критическим. Трудности наблюдаются при финансовых расчётах, но в большинстве случаев их можно решить. Российский бизнес, работающий с резидентами из недружественных стран, поставлен сейчас в крайне жёсткие условия, элемент неопределённости приходится учитывать в обязательном порядке.

Действия при работе с валютными платежами, свободные от ограничений:

• открытие валютных счетов;
• получение зарубежных платежей;
• расчёт с нерезидентами посредством наличной валюты (ВЭД, договора займа);
• безналичный обмен валют;
• получение авансовых платежей от зарубежных компаний;
• оплата участия в имуществе / активах компании-нерезидента из дружественной страны в её национальной валюте.

Действия при работе с валютными платежами, связанные с ограничениями:

• выполнение условий займа перед резидентами дружественных и недружественных стран;
• зачисление валюты на собственный счёт в иностранном банке / платёжной системе;
• целевое снятие в банкомате / кассе банка наличной валюты (командировки, служебные поездки);
• выкуп доли компании из недружественной страны в её национальной валюте;
• выплата дивидендов в компании, зарегистрированные в недружественных странах;
• сделки с нерезидентами РФ, касающиеся купли-продажи долей российских компаний.

Действия при работе с валютными платежами, требующие разрешения Комиссии по контролю за иностранными инвестициями:

• выдача займов (кредитование) в иностранной валюте;
• покупка и продажа акций, если одной из сторон сделки выступает резидент недружественной страны;
• инвестиции в недружественные страны, если сумма вложений превышает порог 15 млн руб. в эквиваленте (для расчёта курса используются данные ЦБ РФ на день платежа);
• приобретение недвижимости у резидентов недружественных стран.

Банковские счета за границей: на Северном Кипре.

Действия при работе с валютными платежами, требующие специального разрешения президента России:

• сделки с долями владения а) компаний, относимых к категории стратегических (ТЭК); б) с банками.

Действия при работе с валютными платежами, запрещённые общими правилами, но допустимые с рядом исключений

Эти нормы появились в российском законодательстве недавно – после 24 февраля 2022 года. Поэтому особенности их практического применения в отдельных случаях недостаточно проработаны. Это следует учитывать при проведении валютных расчётов в конкретном случае.

Расчёт в валюте с резидентами:

• посреднические услуги;
• грузоперевозки (страхование, транспортировка);
• купля-продажа внешних ценных бумаг;
• выплаты физлицу командировочных расходов;
• выплата заработной платы в пользу резидентов РФ, если такой формат трудовых отношений предусмотрен договором.

Снятие наличной валюты:

• только на командировочные расходы, не более 5 тыс. USD или эквивалентной суммы в EUR, GBP, JPY.

Сделки по купле-продаже недвижимости, если вторая сторона сделки – резидент недружественной страны:

• если а) конечный бенефициар – ЮЛ / ФЛ из России и б) соответствующая информация передана в ФНС.

Банковские счета за границей: на Кюрасао.

Оплата лицензии непосредственно правообладателю – резиденту недружественной страны:

• конечный бенефициар структуры, владеющей интеллектуальными правами, – компания или физлицо из РФ (при условии, что сведения по ним доступны ФНС);
• правообладатель выполняет обязательства перед заказчиками из РФ;
• если лицензия требуется для ввоза в РФ медицинских препаратов, с/х продукции, промышленного оборудования, систем связи (в т. ч. для доступа в интернет), создания и коммерческого применения ПО.

Страны, недружественные к России:

• Австралия;
• Албания;
• Андорра;
• Багамские острова;
• Великобритания (+коронные владения и Британские заморские территории);
• Греция;
• Дания;
• Европейский союз;
• Исландия;
• Канада;
• Лихтенштейн;
• Микронезия;
• Монако;
• Новая Зеландия;
• Норвегия;
• Южная Корея;
• Сан‑Марино;
• Северная Македония;
• Сингапур;
• Словакия;
• Словения;
• США;
• Тайвань;
• Украина;
• Хорватия;
• Черногория;
• Швейцария;
• Япония.

Банковские счета за границей: на Мальте.

Вопросы и ответы

При проведении трансграничных платежей и ведении международного бизнеса часто возникают вопросы, простых ответов на которые не существует. Политическая ситуация меняется слишком часто, принимаются новые санкционные ограничения, Россия устанавливает дружеские (партнёрские) соглашения с новыми странами. Поэтому у бизнеса возникает риск нарушить введённые недавно ограничения и запреты. В ряде случаев информация по ним в официальных источниках ещё отсутствует либо они не конкретизируют особенности практического применения санкций.

Поэтому все шаги, которые потенциально могут привести к финансовым, валютным или административным нарушениям, нужно тщательно анализировать, ориентируясь исключительно на надёжные и проверенные источники. Наши эксперты постоянно мониторят ситуацию с санкциями и готовы оказать экспертную помощь по трансграничным транзакциям. Ждём вашего запроса на индивидуальную консультацию.

Имеет ли право компания-налоговый резидент РФ вкладывать деньги в иностранные юридические лица?

Если это дружественная страна, то без каких-либо ограничений. В противном случае действует лимит в 15 млн руб.

Банковские счета за границей: в ОАЭ (Дубай).

Существуют ли требования по продаже валютной выручки (всей или какой-либо части)?

Ситуация в правовом ракурсе неоднозначная. Формально с 10 июля 2023 года проценты выручки в валюте, обязательной к продаже ЦБ РФ, равен нулю. Но базовый юридический документ, который ввёл это требование (указ президента России), не отменён. На конец июля 2023 года компании, работающие с иностранными партнёрами, имеют право сами определять, как поступить с валютной выручкой. Но если специальная правительственная комиссия изменит базовые нормативы, ситуация изменится.

Как российское законодательство определяет экспортную выручку?

Это любые валютные поступления, полученные от нерезидентов РФ в счёт оплаты услуг, поставок оборудования, материалов и товаров, передачи права на использование интеллектуальной собственности. Обязательное условие: исполнителем или поставщиком должен быть налоговый резидент России.

Внимание! Возврат денег не подпадает под определение экспортной выручки!

Имею ли я право переводить часть валютной выручки на личный счёт в любом коммерческом банке России?

Можно. Особых требований и условий законодательство не предусматривает. Пока действует нулевой норматив на обязательную продажу валютной выручки, эта возможность будет сохраняться.

Банковские счета за границей: в Турции.

Можно ли переводить (получать) валютную выручку на счёт в зарубежном банке?

По состоянию на день подготовки статьи никаких ограничений нет. Единственное исключение – дивиденды от любых доходов, полученных от инвестиций в компании РФ. На юридическом уровне ситуация выглядит следующим образом. С 5 июля 2022 года действует правило, согласно которому минимальный размер валютной выручки, обязательной к переводу в банки РФ, равен части валютной выручки, обязательной к продаже. Но с 10 июня 2023 года лимит установлен на нулевой отметке. Пока вводные условия будут оставаться неизменными, новых ограничений быть не должно.

Особый порядок предусмотрен для контрактов на учёте, в этом случае необходимо предоставить в финансовое учреждение следующий пакет документов:

• выписка по счёту в зарубежном банке;
• подтверждающие документы (требования разнятся в зависимости от сделки);
• зарегистрированный номер контракта;
• код операции.

Дополнительная информация по теме «Финансовый сектор России в условиях санкций»:

• Проблемы при открытии корпоративного счёта в банке РФ.
• ЦБ РФ объяснил запрет на покупку ценных бумаг иностранных компаний.
• Лимит на трансграничные межбанковские переводы валюты.
• Утверждён единый тариф за трансграничный перевод по СБП.
• Банки из дружественных стран смогут открыть филиалы в России.
• Центробанк рассматривает альтернативу картам «Мир».
• Как легально вывести деньги из России.

Банковские счета за границей: в Сербии.