Фактическая легализация криптовалют в России, несмотря на принятие Закона о ЦФА (№ 259-ФЗ, 31 июля 2020 года), задерживается. Позиции Центробанка, Минфина и ФНС в трактовке основных понятий разнятся. Не приходится говорить и о единстве мнений среди депутатов Госдумы. Любые действия россиян с цифровыми активами в юридическом плане могут быть истолкованы как незаконные.

Реальный статус криптовалют в России:

• в РФ они не запрещены, но что-либо купить за токены нельзя;
• ФНС может не знать об операциях россиян на криптовалютных биржах, но в момент обмена (фиат на криптовалюты или обратно) операцию можно отследить;
• оборот криптовалют как денежных средств в России запрещён;
• запрещена реклама любых криптовалютных платежей;
• понятие «цифровой валюты» в законе размыто, поэтому трактовка некоторых спорных моментов может быть разной;
• понятия цифровых финансовых активов и цифровых валют в РФ не являются тождественными;
• закон о ЦФА фактически регулирует правовой статус именно цифровых финансовых активов, собственно цифровые валюты остались в тени;
• покупка за криптовалюту грозит штрафом до 40% от общей суммы сделки;
• юридически майнинг в России никак не регулируется.

Но после введения масштабных санкций против РФ ситуация изменилась. В Госдуме РФ заговорили о возможной легализации криптовалют и выпуске цифрового рубля, а на частные операции россиян, проводимые через криптовалютные биржи, стали смотреть «сквозь пальцы». Такой подход позволил сохранить минимально достаточный уровень обеспечения граждан России базовыми финансовыми услугами.

Корпоративные и личные счета для операций с криптовалютами: в Великобритании (для криптовалют и EUR).

Внимание! Банки относят криптовалютный бизнес к категории high-risk, поэтому открыть счёт для физлиц и компаний, занимающихся цифровыми активами, довольно трудно. Альтернатива, которую мы рекомендуем, – аккаунт в современной платёжной системе. Все детали вы узнаете на бесплатной индивидуальной консультации.

Трафик ведущих криптобирж за июль 2023 года:

Binance, которую россияне выбирали чаще всего, сейчас теряет свою популярность (об этом ниже). Но Bybit (19%), Huobi (17%), Bitget (16%), Bitfinex (12%) и Gate (10%) отрапортовали о росте числа пользователей из РФ. В чём причины этого явления и есть ли рабочие альтернативы Binance для россиян?

Корпоративные и личные счета для операций с криптовалютами: на Антигуа.

Что происходит на криптовалютных биржах?

Для клиентов из большинства других стран каких-либо изменений нет. Цифровые торговые площадки работают в штатном режиме, перечень услуг если и меняется, то в сторону увеличения. А вот с россиянами ситуация неопределённая. В конце августа начали появляться массовые сообщения о том, что у клиентов из РФ на некоторых популярных криптобиржах возникли сложности в работе. Часть проблем снизили уровень комфорта, другие сделали полноценное пользование услугами и сервисами площадки вообще невозможным.

Ведущие криптовалютные биржи, существующие ограничения и запреты:

• OKX – с 29 августа закрыта возможность осуществления сделок за рубли;
• Binance – с конца августа серьёзно ограничила возможность торговли валютами (россияне, живущие в РФ, могут работать только с RUB, за рубежом – только RUB, USD и EUR);
• KuCoin, Bybit – невозможно оплатить сделку с карт, выпущенных российскими подсанкционными банками.

Подобные ограничения особенно чувствительны в секторе p2p, ставшем после 24 февраля 2022 года настоящим спасением для россиян, которым нужно было либо перевести деньги за рубеж, либо получить их. Регуляторы, в том числе структуры, ответственные за контроль соблюдения санкционного режима, «видели» две внешне не связанные между собой транзакции.

Россияне сначала покупали токены за рубли, потом обменивали криптовалюту на фиатные деньги. Но теперь такие возможности очень сильно ограничены, причём есть ненулевая вероятность того, что ситуация в дальнейшем будет только ухудшаться. Регуляторы, не имеющие ресурсов контролировать каждую транзакцию, начали «подталкивать» криптовалютные биржи к введению в отношении граждан РФ тотальных ограничений и запретов.

Варианты обхода «неудобных» новшеств пока остаются. Типичные примеры – использование для хранения криптовалют «холодных кошельков» или повторная регистрация, при которой в учётной записи не будет никаких упоминаний о РФ. Но такие варианты делают работу на криптовалютной бирже менее удобной.

Также россиянам придётся выбирать: либо оплачивать услуги специалистов, которые настроят обходной путь, либо разбираться во всём самостоятельно. Последний вариант значительно увеличивает риски и предъявляет повышенные требования к уровню квалификации, люди без специального образования с такой задачей вряд ли справятся.

Корпоративные и личные счета для операций с криптовалютами: в Грузии.

Причины ввода ограничений для россиян

Санкции, введённые Евросоюзом, Великобританией и США против РФ, на работу криптобирж напрямую не влияют. Но реальность немного иная, и тому есть ряд объективных причин. Положение российских клиентов скорее зависит не от санкций, а от готовности руководства криптовалютной биржи ставить бизнес выше политики и рисковать лицензией.

Почему цифровые площадки ограничивают права граждан России при отсутствии явной зависимости от санкций:

• Потеря лицензии. Если биржа получила лицензию в странах ЕС, США или Великобритании, она вынуждена считаться с мнением регулятора. Про отзыв разрешения на работу пока речь не идёт, но риски подобного сценария развития событий есть всегда.
• Попадание под вторичные санкции или ограничение доступа к финансовым услугам. Банки, которые чаще всего выбирают клиенты криптобирж, особенно сильно зависят от санкций. Если финансовое учреждение заподозрят в содействии их обходу, его нормальная работа станет невозможной. Это лишит клиентов криптобирж доступа к базовым услугам, что, в свою очередь, приведёт к их оттоку на другие площадки.
• Репутационные риски. Каким бы ни было отношение руководства биржи к обострению ситуации вокруг Украины, оно вынуждено учитывать общественное мнение. Пока формула «бизнес важнее политики» в большинстве случаев работает. Россиян ограничивают в правах и возможностях, но доступа к услугам криптобирж не лишают. Как ситуация будет развиваться дальше, покажет время.
• Неразбериха с персональными санкционными списками. Отслеживать все запреты и ограничения в отношении физических лиц криптовалютные биржи не могут. Поэтому всегда есть риск того, что зарегистрированный пользователь окажется под санкциями, но отдел комплаенса знать об этом не будет. Если факт подтвердится, у биржи начнутся большие проблемы.

Корпоративные и личные счета для операций с криптовалютами: на Гибралтаре.

Возможные сценарии развития событий

Проблемы, связанные с санкционными ограничениями в отношении россиян, будут только усиливаться. Как минимум до момента, пока ситуация в Украине не стабилизируется. Поэтому логично предположить, что даже лояльные к россиянам биржи (для которых бизнес и репутация важнее санкций) постепенно ограничат россиян в правах. Будут запреты формальными или реальными, пока неясно. Но в любом случае избежать их не удастся.

Ситуация с отдельными криптовалютными биржами:

• Binance. Площадка получила лицензии 18 стран, часть которых ввела или поддержала санкции против России (Евросоюз, Япония, Австралия и Новая Зеландия). На 29 августа 2023 года суточный объём торгов на бирже – около 4 трлн USD, количество уникальных посещений в неделю – более 10 млн человек. Если биржа поддержит санкции, она гарантированно лишится российских клиентов. Если нет – регуляторы значительно усложнят её бизнес.
• Bybit. Показатели криптовалютной биржи хуже (517 млн USD оборота при 3,7 млн пользователей). Но если главный конкурент, Binance, зарегистрирован на Каймановых Островах (отсутствует в перечне недружественных стран), то Bybit – на БВО (входят в этот список).
• KuCoin. 221 млн USD / 1,3 млн человек, страна регистрации нейтральная – Сейшельские Острова.
• OKX. 391 млн USD / 4,6 млн человек, регистрация – Сейшельские Острова.

Корпоративные и личные счета для операций с криптовалютами: на Коморских Островах.

В относительной безопасности российские клиенты криптобирж могут чувствовать себя только при соблюдении двух условий:

• нейтральная юрисдикция регистрации торговой площадки;
• отсутствие у биржи лицензии страны, входящей в перечень недружественных.

В противном случае россияне находятся в зоне риска. Из этого не следует, что завтра их аккаунты будут заблокированы либо биржа введёт жёсткие ограничения. Но если в приоритете стабильность, стоит подумать о миграции на другую торговую площадку.

Возможные альтернативы

Всего в мире зарегистрировано 228 криптовалютных бирж (данные Coinmarketcap). Если отбросить те, чья репутация сомнительная, выбор сузится до 106 цифровых площадок. Если оставить только те, которые считаются в криптовалютном сообществе надёжными и проверенными, итоговое значение сократится до 17 (рейтинг выше 6). Но сколько из них готовы работать с гражданами РФ в долгосрочной перспективе, вопрос открытый.

Корпоративные и личные счета для операций с криптовалютами: в Швеции.

Криптовалютные биржи, лояльные к россиянам или ориентирующиеся на их запросы (данные Forbes и Coinmarketcap):

Forbes также рекомендует биржи Bitpapa, Koshelek и Totalcoin, но в базе Coinmarketcap они не представлены. Если в приоритете максимальная приватность, стоит обратить внимание на Localcoinswap, Hodlhodl, Bisq.network и Peachbitcoin. Если конкретная криптовалютная биржа ограничивает p2p-операции, россияне пока могут воспользоваться агрегаторами обменных пунктов.

Но выбирать малоизвестную торговую площадку есть смысл только при полном отсутствии альтернатив. Причина проста: повышенный уровень рисков и недостаточно эффективные механизмы противодействия мошенникам. Многие аналитики предсказывают появление биржи, ориентированной на нужды клиентов из России. Либо же (что более вероятно) такие функции возьмёт на себя существующая торговая площадка, которая объединит клиентов из России.

Дополнительные источники информации по теме:

• В России использование криптовалют могут приравнять к отмыванию денег.
• ЦБ РФ допускает возможность использования криптовалют во внешних расчётах.
• Варианты вывода денег в направлении криптовалюты – фиат.
• Снятие блокировки с криптовалютных счетов россиян.
• Обменник Coinsfera (Дубай, ОАЭ) позволяет избегать санкций.

Корпоративные и личные счета для операций с криптовалютами: в Австралии.