Коммерческие банки России взимают с клиентов комиссию практически за любые услуги. Такой подход часто вызывает общественное недовольство, однако из-за отсутствия реальных альтернатив и молчаливого одобрения власти ситуация долгое время не менялась. Но в конце июля появились сообщения о том, что депутаты Госдумы РФ решили навести порядок в потребительском сегменте банковского дела.

Во втором чтении был одобрен законопроект, предполагающий введение запрета на взимание любых комиссий при осуществлении переводов между собственными счетами и зачислении денег на свой счёт, если итоговая сумма не превышает 30 млн руб. Против активно выступало мощное банковское лобби в ГД, но большинство депутатов документ во втором чтении поддержали.

Внимание! Как открыть личный счёт для россиян в условиях санкций? Если вы хотите узнать ответ на этот вопрос, приглашаем на бесплатную консультацию по подбору лучшего варианта вод ваши требования!

Независимые аналитики уверены, что новый закон, когда он будет принят, положит конец «зарплатному рабству» и исключит дополнительные расходы в виде банковской комиссии, возникающие при переводе крупных сумм между своими счетами в разных банках. Такая ситуация является практически стандартной при сделках с недвижимостью. Предложенный депутатами лимит в 30 млн руб. покрывает весь спектр запросов обычных людей, далёких от бизнеса.

Личные счета в иностранных банках (удалённое открытие, страны Европы): Сербия.

Варианты перевода денег, подпадающие под требования законопроекта (официальные разъяснения ЦБ РФ):

• по номеру телефона через СБП (система быстрых платежей);
• по номеру счёта через банковские приложения для мобильных платформ;
• через личный кабинет на сайте банка.

Отметим, что новый законопроект запрещает введение каких-либо ограничений на подобные действия со стороны коммерческих банков, касающиеся размера переводов и их количества. Однако операции в отделениях финансовых учреждений и через дебетовые / кредитные карты в зону действия законопроекта не попадают.

Другие новшества

Отмена банковской комиссии за переводы между своими счетами (в одном или нескольких финансовых учреждениях) – важное, давно ожидаемое новшество. Оно ограничит аппетиты банков и снизит градус социальной напряжённости, который после 24 февраля 2022 года следует контролировать особенно тщательно. Но законопроект, одобренный депутатами, предусматривает и другие важные изменения.

Основные новшества:

• информирование клиентов о возможности бесплатного перевода денег между своими счетами, используя альтернативные опции, не связанные с посещением отделения;
• предварительное (не менее чем за 5 дней) информирование клиентов о скором завершении срока действия вклада / депозита.

Личные счета в иностранных банках (удалённое открытие, страны Европы): Турция.

Если законопроект будет окончательно одобрен, банки лишатся возможности вести «грязную» игру. Типичный пример – автоматическое переоформление вклада, часто на менее выгодных условиях, если клиент вовремя не снял деньги или не дал иных распоряжений относительно вклада / депозита.

Интересно, что Центробанк и представители коммерческих банков предлагали иные, гораздо менее выгодные условия бесплатных переводов. Так, ЦБ настаивал на лимите в 1,4 млн руб., финансовые учреждения говорили о пороге в 300-600 тыс. руб. Вариант, одобренный депутатами ГД РФ, – самый лояльный к вкладчикам и клиентам: он предусматривает ограничение в 30 млн руб.

Кому нужен лимит бесплатных переводов?

Может показаться, что обычные граждане редко оперируют столь крупными суммами. Поэтому было бы логично учесть выраженное недовольство, проявляемое коммерческими банками. Но как минимум в 2 ситуациях переводы между своими счетами на 30 млн руб. могут заинтересовать не только крупных бизнесменов и инвесторов, но и россиян «на зарплате».

Первая – продажа собственного имущества, обычно недвижимого. Отдельные сделки с жильём могут генерировать и большие суммы, но получатель денег редко когда имеет право выбрать банк, куда будут переведены средства. В этом случае значительная сумма буквально «замораживается» в финансовом учреждении, с которым у конкретного гражданина нет никаких связей. Банки, не желая терять деньги, любыми способами стараются удержать их на своих счетах, один из инструментов воздействия – повышенная комиссия при переводе в другой банк.

Личные счета в иностранных банках (удалённое открытие, страны Европы): Мальта.

Второй случай – «зарплатное рабство». Вероятность того, что на личном счёте физического лица, получающего зарплату на карту, скопится значительная сумма, не очень высокая. Тем более если иных источников дохода у него нет. Но даже относительно небольшие суммы бесплатно перевести на счёт в другом банке ранее было крайне затруднительно. Теперь такая возможность у граждан РФ появилась.

Переводы самому себе, основные цифры и факты:

• впервые возможность отмены комиссии за транзакции между своими счетами была анонсирована Эльвирой Набиуллиной в декабре 2021 года;
• лимит, предлагаемый тогда ЦБ РФ, составил 1,4 млн руб. в месяц;
• по состоянию на день написания статьи гражданам РФ доступны переводы без комиссии через СБП до 100 тыс. руб. в месяц;
• если лимит переводов будет превышен, дополнительная комиссия не должна быть больше 0,5% от суммы или 1500 руб.

Коммерческие банки, ожидаемо воспринявшие новшество в штыки, акцентируют внимание на значительном снижении доходности по таким операциям. Это может привести к росту тарифов на другие услуги, поэтому говорить о нулевой комиссии в любом случае не приходится. Примерная сумма потерь коммерческих банков – от 300 млн до 90 млрд в месяц.

Спорить о том, чем фактические убытки отличаются от недополученной прибыли, можно долго. Но резонно предположить, что в случае утверждения законопроекта банки найдут способ компенсировать падение плановых показателей. И если государство откажется от дальнейшей поддержки вкладчиков, особой пользы от нововведения будет не так много.

Личные счета в иностранных банках (удалённое открытие, страны Европы): Северный Кипр.

Дополнительные источники информации по теме:

• Лимит на трансграничные межбанковские переводы валюты в России.
• Какие иностранные банки блокируют счета россиян и почему?
• Иностранные счета – главный способ хранения валюты для россиян.
• ЦБ РФ разрешил переводы валюты за рубеж в любом объёме.
• Правила переводов денег без открытия счёта могут ужесточить.