Как получить банковскую лицензию: как получить лицензию на банковскую деятельность в оффшоре?

Банковское дело является одним из самых прибыльных и интересных в современном финансовом мире. Также собственный банк (в том числе и свой собственный оффшорный банк!) является удобным подспорьем крупному бизнесу. Получить банковскую лицензию можно по всему миру, но есть страны, где это сделать проще.

В некоторых случаях создание собственного банка абсолютно оправдано: оно снижает расходы на комиссиях, процентах. Риск наткнуться на фальшивый банк падает кардинально.

В этом материале мы расскажем о том, как и где получить банковскую лицензию, какие требования выдвигают регуляторы и что необходимо знать, чтобы легально получить лицензию на банковскую деятельность в оффшорной юрисдикции.

Что такое банковская лицензия?

Для того, чтобы стать банком, необходимо вести деятельность определённого рода, в частности, собирать деньги на депозиты от непрофессионалов. Эта деятельность, а также часть других финансовых операций требует наличия лицензии – документа, который доказывает, что власти разрешают конкретной компании заниматься выбранной деятельностью.

Любой банк, который планирует работать должен быть лицензированным. Лицензии бывают разных видов:

  • Для ведения международной деятельности (за пределами страны регистрации банка);
  • Для работы с конкретными клиентами (кэптивный банк);
  • Неспециализированный банк (может работать как внутри страны, так и за её пределами)

В зависимости от ваших целей, необходимо выбирать лицензию.

Также лицензии разных стран заслужили разную репутацию, у них различные требования. Европейские лицензии очень уважаются во всём мире, но получить их сложно, плюс условия для банковского бизнеса в Европе ухудшаются с каждым днём. Аналогично с банками в США: требования к ним растут день ото дня и даже крупным системообразующим банкам приходится нелегко.

Поэтому разумным выбором станет не зацикливаться только на Европе или США и обратить внимание на другие регионы мира, в которых выдают уважаемые банковские лицензии и которые получить гораздо проще.

Как проходит процесс регистрации банка?

Чтобы получить лицензию для собственного банка, необходимо пройти несколько этапов:

  1. Выбрать юрисдикцию, в которой зарегистрировать банк. Это зависит от ваших целей, финансовых возможностей и рынка, с которым вы будете в основном работать. Конкретнее о юрисдикциях, в которых предлагают лицензию для банковской деятельности, ниже.
  2. Предварительный этап. На нём необходимо найти регистрационного агента, который поможет зарегистрировать новый банк (в большинстве юрисдикций это невозможно сделать напрямую с государством), задать вопросы банковским специалистам и представителям регулятора, определить перечень документов и в некоторых случаях провести встречи с представителями индустрии и власти.
  3. Сбор документов и подача заявки на регистрацию банка. Вы собираете полный пакет документов, которые необходимы для регистрации банка и подаёте их вместе с заявкой регистратору.
  4. Проверка документов и заявления на регистрацию банка. Агент и ответственный за банки орган проверяют документы. Срок рассмотрения зависит от страны, а также от того, собрали ли вы весь необходимый пакет документов и не совершили ли ошибок при заполнении. В случае, если чего-то не хватает, у вас запросят прислать дополнительные бумаги или внести исправления.
  5. Принятие решения регулятором: выдать лицензию или отказать. На основе всех предоставленных данных и документов регулятор или ответственный министр принимает решение о выдаче лицензии.

Подготовка к получению банковской лицензии: что хотят знать о будущем банке?

На предварительном этапе и на этапе подачи заявки вам зададут уйму вопросов, на которые необходимо чётко знать ответ. Иначе банковская лицензия окажется от вас дальше, чем планировалось.

Вас спросят кто является заявителем и какая компания это делает? Кто истинные владельцы бизнеса и/или основные инвесторы, которые вкладывают средства в основной капитал? Кто принимает решения и имеет право голоса? Является ли заявитель частью крупной группы: банковским или бизнес холдингом?

Кто непосредственно станет управлять бизнесом, есть ли у него опыт и какая у него репутация?

Разумеется, спросят про деньги: источник средств для финансирования основного капитала (привлекаете ли сторонних инвесторов или это собственные средства), какую модель финансирования и получения прибыли вы выбрали?

Конкретный перечень продуктов и услуг, которые вы собираетесь оказывать клиентам: депозиты, кредиты, инвестиции, кредитные линии и т.п.

Вопросы о сотрудниках: сколько людей потребуется, сколько человек будет в местном офисе, кто директор и сколько человек принимают решения на повседневной основе.

Плюс иные организационные вопросы. Проще всего убедить регистрационного агента или регулятор в серьёзности ваших намерений – это составить проработанный бизнес план, который включает в себя не только общие показатели на момент старта, но и стратегию работы на несколько лет вперёд. Отсутствие бизнес плана на стадии заявки может вызвать подозрения в вашей некомпетентности или злом умысле.

Какие документы необходимы для подачи заявки на получение банковской лицензии?

Конкретный список документов зависит от страны, в которой вы получаете банковскую лицензию. Но в целом рассчитывайте на нижеследующие документы:

  • Заявка на получение банковской лицензии;
  • Данные о компании, которая запрашивает банковскую лицензию: название, уставной капитал;
  • Документы на компанию: Устав, свидетельство о регистрации и т.п.;
  • Бизнес-план;
  • Список с личными данными каждого бенефициара/крупного инвестора: имена, фамилии, адрес проживания и его доказательство;
  • Доказательство легальности происхождения средств каждого акционера;
  • Данные о директорах: подробное CV, которое включает персональную и профессиональную информацию, в том числе наличие опыта для данной должности;
  • Описание структуры компании и её управления;
  • Описание системы безопасности, контроля, технического обеспечения.

Помимо самих документов требуется, чтобы они соответствовали международным стандартам оформления и были прописаны в рамках действующего законодательства. Не забываем и о том, что банку требуется не просто заявить, но уплатить уставный фонд. Чем шире лицензия, тем больше уставной капитал.

На Сент-Люсии банковская лицензия класса А (международная) требует 1 миллион долларов, а класса B (ограниченная лицензия) – от 250 000 долларов.

Также требуется очень чётко описать роль каждого акционера, бенефициара, человека с правом голоса, досконально показать легальность их средств и чистоту репутации. Не говоря про квалификацию работников, которых вы планируете (или уже успели) нанять.

Также, если решили открыть свой банк, то вам придётся открыть местный офис в стране регистрации. Все уважаемые юрисдикции требуют реального присутствия банка на своей территории хотя бы в небольшом масштабе. В некоторых случаях один из директоров может или должен быть резидентом страны.

Не забывайте и о том, что кредитному учреждению в обязательном порядке придётся вести бухгалтерскую отчётность, проходить аудиты и прочие проверки. Документы банка должны быть в полном порядке на протяжении всего времени его работы.

Какие страны предлагают банковскую лицензию и сколько это стоит?

На какие страны стоит обратить внимание, если вы хотите получить банковскую лицензию? Если исключить Европу, то изучите следующие страны:

Как получить банковскую лицензию в Белизе?

Белиз предлагает 2 лицензии. Лицензия А является неограниченной и требует 3 миллиона уставного фонда для местной компании и 25 миллионов для международной.

Ограниченная лицензия класса B позволяет оказывать только те услуги, которые указаны в лицензии. Требует 1 миллион долларов уставного фонда для местной компании и 15 миллионов для международной компании.

Как получить банковскую лицензию в Вануату?

На Вануату требуется от 500 000 долларов уставного фонда, физический офис, директор и иной персонал, ежегодную бухгалтерскую поддержку.

Стоимость самой лицензии относительно невысокая: 8 000 долларов. Но обязательно требуются затраты на бухгалтерию в размере от 16 000 долларов в год, плюс другие капиталовложения. Подробнее о том, как зарегистрировать свой банк на Вануату читайте в материале.

Как получить банковскую лицензию в Содружестве Доминики?

Доминика (не перепутайте с Доминиканой или Доминиканской Республикой!) позволяет получить лицензию на ведение банковской деятельности, как на международном уровне, так и на территории самой страны. Минимальная капитализация составляет 1 миллион долларов, оплаченный уставной капитал – не менее 500 000.

В Содружестве Доминики необходимо открыть представительство и иметь уполномоченного агента.

Как получить банковскую лицензию в Панаме?

Панама предлагает возможность получить лицензию оффшорного международного банка всего за 90 дней. При этом требуемая капитализация равна 3 миллионам долларов, из которых требуется сразу всего 250 000 долларов. Остальные 2,75 миллиона разрешается использовать по усмотрению банка.

При этом банк в Панаме всего за 2 месяца работы можно подключить к международной системе SWIFT. Обычно на это требуется 2 года.

Узнайте какие документы требуются для лицензии в Панаме.

Как получить банковскую лицензию в Сент-Люсии?

На Сент-Люсии предлагаются две лицензии: Класса А и Класса В.

В первом случае требуется иметь и поддержать оплаченный капитал в размере 1 миллиона долларов и работать на международном уровне. Класс В позволяет работать в частном порядке с теми клиентами, которых указали в лицензии, но минимально оплаченная сумма капитала составляет 250 000 долларов.

У банка на Сент-Люсии должен быть офис, зарегистрированный агент и минимум 2 директора, один из которых – резидент Сент-Люсии.

Помимо уставного капитала необходимо оплатить саму лицензию: 25 тысяч долларов для Класса А и 15 тысяч для класса В, плюс профессиональные сборы, аренда офиса и т.п.

Подробнее о том, как получить банковскую лицензию на Сент-Люсии.

129 просмотров всего, 1 просмотров сегодня

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Пожалуйста, напишите Вопрос или Комментарий к статье!

На основе ваших ценных для нас комментариев и вопросов эта статья может быть дополнена и улучшена.

ВНИМАНИЕ! Все посты содержащие скрытую рекламу, контакты и не имеющую отношение к данной публикации информацию не будут пропущены модератором портала к публикации.

ВНИМАНИЕ ЕЩЕ РАЗ: Для конкретных индивидуальных вопросов и заказов услуг существует конфиденциальный чат, мессенджеры, телефон и наш корпоративный е-майл. В комментариях мы просим писать именно вопросы и предложения по данной конкретной статье или Ваше мнение по вопросу, который поднят в этой статье.



Адрес вашей почты не будет опубликован.