Финансовые санкции, наложенные на РФ, значительно затруднили россиянам доступ к качественным банковским услугам. Альтернативные каналы существуют, однако они не отличаются надёжностью, их нельзя назвать выгодными и универсальными. Но у антироссийских ограничений и запретов есть и обратный эффект.

Он выражается в том, что легальные трансграничные переводы нужны не только россиянам. Они интересуют и отдельных иностранцев, в том числе из стран, которые ввели санкции против РФ или официально поддержали их. Особенно остро эта проблема стоит в Великобритании, поскольку некоторые граждане Туманного Альбиона имеют личные или деловые связи с Россией.

Для организации легального и контролируемого канала финансовых транзакций британская правительственная служба OFSI (Office of Financial Sanctions Implementation, Управление по соблюдению финансовых санкций) предусмотрела специальную генеральную лицензию, правила и положения которой регулярно обновляются и пересматриваются. Последняя версия документа — INT/2024/4761108 — была выпущена 28 мая 2024 года (официальные комментарии и разъяснения).

Лицензия допускает возможность банковских платежей в России, но её применимость регулируется рядом жёстких условий, поэтому о легальной универсальной лазейке говорить не приходится. В общем случае документ разрешает физическому лицу — гражданину Великобритании — работать с финансовыми учреждениями, находящимися под санкциями. Базовое квалификационное условие касается назначения платежа — допускаются только транзакции для личного использования.

Документ соответствует британскому, европейскому и международному законодательству по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма. Отметим, что лицензия OFSI применима только в отношении физических лиц. Проблемы недоступности финансовых услуг и сервисов, затронувшие корпоративный сектор, она не решает.

Базовые особые условия:

• максимальная сумма всех транзакций за всё время действия лицензии (с 28 мая 2024 года по 27 мая 2026 года) — 50 тыс. GBP;
• финансовая организация, через которую проводится операция, разрешённая генеральной лицензией, должна в течение 2 недель сообщить в Министерство финансов подробности по переводу (сумма, схема проводки, дата обработки);
• записи по всем видам деятельности, связанной с лицензией OFSI, должны храниться в течение 6 лет (допускается ведение документации в бумажном или электронном виде);
• кредитные и финансовые организации, работающие с переводами, разрешёнными генеральной лицензией, должны быть указаны в Положениях о России (Regulation 17A of the Russia).

Отметим, что контроль применимости генеральной лицензии к конкретной ситуации лежит на организациях (структурах), осуществляющих перевод. Это означает, что британская финансовая компания обязана проверять соблюдение санкционного режима в отношении России. И если появляются обоснованные сомнения в том, что транзакция ему не соответствует, её проведение запрещено.

Генеральная лицензия — легальный юридический инструмент, который снимает риски, связанные с нарушением санкционного режима. Но назвать его универсальным сложно. Поэтому, если вам нужны качественные финансовые услуги, обсудите с нашими экспертами возможность открыть личный или корпоративный счёт в иностранном банке.