Что происходит с Латвийским нерезидентским банкингом?

Что происходит с Латвийским нерезидентским банкингом

Одним из наиболее гибких направлений в вопросе европейского банкинга до последнего времени являлся банковский сектор Латвии. В стране существует 27 финансовых учреждений, из которых 17 банков и 10 филиалов иностранных финансовых учреждений. Большинство кредитно-финансовых учреждений страны работает с нерезидентами, и предоставляет свои услуги не только в Латвии, но и в ЕС, РФ и странах СНГ, через свои представительства и филиалы.

Латвийские банки на протяжении более 20 лет отлаженно обслуживали клиентов из Европы, и соседних стран, особенно русскоговорящих. Это связанно с историей страны, когда вся Прибалтика являлась частью СССР. Благодаря своему историческому наследию и связям не только с восточно-европейскими странами, но и членству в ЕС, страна стала популярным направлением в вопросе открытия иностранного банковского счета.

Банковский сектор Латвии предлагает обширный выбор финансовых учреждений, в сочетании с удобным территориальным расположением страны, широким спектром филиалов и представительств латвийских банков за границей, обслуживание на русском, наличие профессионального персонала и доступную стоимость обслуживания на европейском уровне.

Количество банков в Латвии за период независимости страны по 2014 год составлял:

banking

Источник: Latvijas Komercbanku Associacija (Ассоциации Коммерческих банков Латвии или LKA).

Однако наступил черед латвийского банкинга ощутить на себе в полной мере процесс деоффшоризации, который уже давно «бушует» за пределами страны. Как известно, банки являются одним из главных звено в борьбе с оттоком капитала, финансированием терроризма и отмыванием денег. Именно поэтому, главный упор делается на финансовые учреждения, чтобы достичь главных деоффшоризационных целей.

Совсем скоро будет запущен автоматический процесс обмена информацией в рамках пилотной программы ОЭСР, и также присоединится к данному обмену информацией. В связи с этим местным регулятором было принято решение навести порядок в латвийском банковском секторе, и проверить его на соответствие и выполнение рекомендаций ОЭСР.

Что такое АОИ и как с ним жить? Как автоматический обмен информацией о ВАШИХ доходах и активах работает на практике?

knopka

FKTK увеличивает штрафы за отмывание денег Латвийскими банками

На сегодняшний день вопрос прозрачности и соответствия Латвийских банков с общеевропейской политикой по вопросам легализацией незаконно нажитых средств и противодействия финансированию терроризма, весьма актуален.

Помимо того, что Латвийский регулятор запустил массовый аудит всех банков Латвии, что работают с нерезидентами, и до середины этого года в банках также пройдет внешний аудит. Внешний аудит будет проведен респектабельной американской аудиторской компанией, с целью выявления всех нарушений банками Латвии, и так сказать, чтобы навести порядок в банковской системе страны еще до момента наступления срока запуска автоматического обмена информацией в рамках пилотной программы ОЭСР.

fktНа данный момент членами Latvijas Komercbanku Associacija (Ассоциации Коммерческих банков Латвии или LKA) являются следующие финансовые учреждения: ABLV Bank, Aktsiaselts Eesti Krediidipank Latvijas filiāle, Baltic International Bank, Baltikums Bank, Citadele banka, Danske Bank filiāle Latvijā, DNB banka, Expobank, Bank M2M Europe, Latvijas pasta banka, Nordea Bank AB Latvijas filiāle, NORVIK BANKA, Pohjola Bank plc filiāle Latvijā, PrivatBank, Reģionālā investīciju banka, Rigensis Bank, SEB banka, Meridian Trade Bank, Swedbank, Svenska Handelsbanken AB Latvijas filiāle.

LKA является организацией, в которой на добровольной основе состоят все латвийские финансовые учреждения и филиалы иностранных банков. Цель Ассоциации содействовать укреплению латвийской банковской системы и развитию страны.

Однако ряды Ассоциации уже начали редеть. Так 8 марта 2016 года один из крупнейших банков Латвии — Rietumu banka, сообщил о принятии решения покинуть Ассоциацию. По заявлению Банка, данное решение было принято на основании бизнес целей самого банка, и это никак не связано с деятельностью и последними изменениями в политике Ассоциации.

Президент LKA Мартыньш Бичевскис (Mārtiņš Bičevskis) пояснил, что LKA после решения Rietumu banka покинуть ассоциацию, продолжит и далее представлять интересы крупнейшей части банковского сектора Латвии в государственных учреждениях и самоуправлениях, а также в бизнес организациях, с целью достижения общих целей — содействовать развитию экономики и банковскому сектору Латвии.

euroОдновременно с выходом Rietumu banka из Ассоциации латвийских банков, 8 марта на заседании Кабинета министров были приняты поправки в несколько законов, связанных с легализацией незаконно нажитых средств и финансированием терроризма. Все принятые поправки были разработаны и приняты с целью выполнения рекомендаций ОЭСР.

Финансовый регулятор Латвии (Комиссия рынка финансов и капитала — FKTK) принял решение улучшить нормативную среду надзора участников и обеспечить возможность для Комиссии FKTK осуществлять масштабные проверки в сокращенные сроки и в специфическом объеме. Следовательно, FKTK получит право принимать решения, касательно обязанностей проводить проверку деятельности участников финансового сектора страны, привлекая для этого третью сторону.

Фактически, в Закон о кредитных учреждениях было внесено три существенных изменения:

  1. Обновлен режим санкций, увеличением размера за легализацию незаконно нажитых средств и пособничество в сфере финансирование терроризма.
  2. Лицо, выполняющее контроль с целью предотвращения легализации незаконно нажитых средств и пособничество в сфере финансирование терроризма, должно соответствовать требования, которые выдвигаются директору по рискам, руководителю внутреннего аудита и другим руководящим сотрудникам кредитного учреждения.
  3. Максимальный штраф за нарушение законодательства был увеличен с 10% от нетто доходов финансового учреждения за предыдущий финансовый год до 10% от общего оборота кредитно-финансового учреждения в соответствии с последней доступной отчетностью.

Одновременно был увеличен размер максимально возможного штрафа с 142 300 EUR до 5 млн. EUR. Это означает, если в случае нарушений, 10% от общей суммы оборота не превышает 5 млн., FKTK имеет полное право наложить штраф в размере до 5 млн. EUR.

При этом, поправки в Законе о легализации незаконно нажитых средств и предотвращении финансирования терроризма гласят: кредитные учреждения, платежные организации, учреждения электронных денег должны определить лиц и члена правления, которые будут нести ответственность за выполнения данного законодательства, политику соответствия и процедуры.

Также поправки предусматривают право FKTK выпускать нормативные положения, касающиеся раскрытия отмывания денег и мониторинга по предотвращению финансирования терроризма и контроля.

После таких мартовских «подарков» жизнь латвийских банков, столь излюбленных клиентами из РФ и других стран СНГ, существенно усложнилась. Изменение в условиях работы латвийских банков, также уже начали сказываться и на сотрудничество банков с существующими и потенциальными клиентами.

Наказание Латвийских банков в самом разгаре

Изменения стабильности в латвийском банковском секторе может повлиять не только на прозрачность юрисдикции, но и на отдачу банковского сектора в целом. В 2014 году на основании исследования KMPG Baltics SIA вклад банковского сектора Латвии в экономику страны составил 4,51% от ВВП страны, но самое главное, что банки обеспечивают работой более 22 тыс. человек.

Возможно в масштабах многомилионных мегаполисов, это не очень большая сумма, но для страны с населением около 2 млн. это количество весьма ощутимо.

Большая зачистка латвийских банков. Что делать владельцам не-резидентских зарубежных счетов, открытых в Латвии?

Банковский сектор Латвии сегодня: проверки, чистки и лишение лицензий

Безусловно, проверки регулятора начали приносить свои плоды. В начале месяца была прекращено существование Trasta Komercbanka, у которого насчитывалось около 5800 клиентов.

В результате закрытия Trasta Komercbanka Латвии предстоит выплатить гарантированные компенсации на сумму 64 млн. евро. Главное обвинение против банка заключалось в легализации средств полученных преступным путем. Фактически, сотрудники управления по борьбе с экономическими преступлениями Латвии поймали «за руку» двух работников банка, после чего последовало разбирательство и аннуляция лицензии банка.

Но Trasta Komercbanka, это лишь один из вариантов невыполнения своих обязательств перед регулятором. За прошлый год надзирательный орган Латвии собрал в качестве штрафов 2 357 166 EUR.

Хронология штрафов латвийским банкам в период с 2014 года по начало марта 2016 года

Дата Наименование банка и размер штрафа
02.07.2014 Reģionālā investīciju banka штраф 70 000 евро
08.10.2014 Rietumu banka предупреждение
07.11.2014 NORVIK BANKA предупреждение
07.11.2014 Expobank предупреждение
15.05.2015 Rietumu banka штраф 35 000 евро
12.08.2015 Trasta komercbanka и членам правления предупреждение
23.10.2015 Expobank штраф 105 000 евро
27.11.2015 Bank M2M Europe штраф 55 000 евро
27.11.2015 Trasta komercbanka предупреждение владельцам
11.12.2015 И 14.12.2015 PrivatBank штраф 2 016 830 евро и четырем членам правления вместе 145 336 евро;
22.01.2016 Trasta komercbanka ограничение прав на работу и деятельность банка
02.03.2016 NORVIK BANKA предупреждение
03.03.2016 Trasta komercbanka аннулирование лицензии
09.03.2016 Baltic International Bank штраф 1 100 000 евро и члену правления штраф 25 000 евро.

Очевидно, что это только часть банков, что были проверены и оштрафованы. Однако, несмотря на напряженную обстановку, латвийские банки по-прежнему стремятся привлечь иностранный бизнес, хоть и на более строгих условиях сотрудничества.

Что ждет латвийский нерезидентский банкинг, и как выбрать правильный банк?

Сложившееся ситуация в Латвии создает существенное напряжение не только внутри конкретных банков, но и всего банковского сектора страны. Банки опасаются санкций не только местного регулятора, но и возникновения вероятных проблем с корреспондентскими счетами. В особенности это относится к долларовым корреспондентским банкам, что подчиняются американскому регулятору, весьма категорически настроенному против любого финансового учреждения замешенного в отмывании денег или финансировании терроризма.

США могут отключить банки Латвии от долларовых операций?

Опасение потери корсчетов связано не только с рекомендациями и требованиями FATCA, но и повсеместными проблемами оффшорных банков, которые выступают в качестве примера, что удержать долларовые корсчета не так уж просто.

Латвийские банки были вынуждены усилить юридическую проверку своих существующих и потенциальных клиентов, в связи с местными проверками, а также потенциальным риском, который возникает при каждом долларовом платеже.

Например, латвийский банк Baltikums bank официально повысил тарифы на все долларовые платежи. Однако это можно вполне разумно понять, так как усиленная проверка платежей и деятельности клиента, требует больше ресурсов со стороны банка. А также, для самих клиентов, это лишний повод подумать, действительно ли им необходимо проводить транзакцию в долларах США, или же всё-таки можно обойтись другой валютой.

Другие банки Латвии, такие как Expobank и Bank M2M, также уже успели изменить тарифы, или планируют это сделать в ближайшее время. Кто-то выбирает повышения тарифов для всех клиентов, кто-то исключительно для юридических лиц, это личная инициатива каждого банка.

Сравнение тарифов для частных лиц нерезидентов:

Baltikums bank — USD
Срок исполнения Комиссионные оплачивает получатель (BEN) Каждая сторона оплачивает свою часть комиссионных (SHA) Комиссионные оплачивает плательщик (OUR)
Стандартный 40,00 EUR 40,00 EUR 65,00 EUR
Срочный 45,00 EUR 45,00 EUR 100,00 EUR
Экспресс 65,00 EUR 65,00 EUR 130,00 EUR
Expobank — USD
Стандартный бесплатно 30,00 EUR 40,00 EUR
Срочный бесплатно 40,00 EUR 50,00 EUR
Экспресс бесплатно 50,00 EUR 60,00 EUR
Bank M2M – USD начиная с 1.05.2016
Стандартный 30,00 EUR 40,00 EUR
Экспресс 40,00 EUR 60,00 EUR

Изменения в тарифах латвийских банков является результатом ужесточения требований не только местного регулятора, но и ОЭСР, а также американского регулятора, который требует не только отлаженной отчетности в рамках FATCA, но и максимального сотрудничества с целью выявления мошенничества, отмывания незаконных денежных средств и пособничества в финансировании терроризма.

Ни один латвийский банк не желает проблем, как с местным, так и с иностранным регуляторам, поэтому, в конечно итоге, увеличение затрат на ведение отчетности, дополнительную проверку и мониторинг будет выполнено, но ляжет на плечи клиентов.

Выбрать подходящий для вас банк в Латвии, вы сможете, обратившись за профессиональной консультацией к профессионалам Offsho Pro Group. Дело в том, что в Латвии большой выбор финансовых учреждений, которые могут предложить обширный спектр банковский продуктов в соответствии с размером и возможностями клиента.

Одним из наиболее гибких и привлекательных банков является Pasta Banka. Это стабильное финансовое учреждение, успешно сотрудничает с частными клиентами, а также с корпоративными клиентами малого и среднего размера.

Latvijas Pasta Banka входит в состав крупнейшего частного холдинга в Латвии –МONO. Структура холдинга сегодня насчитывает более 50 дочерних и аффилированных компаний, работающих в Прибалтике, России и странах СНГ в сферах производства, строительства, финансовых услуг, торговли, логистики и складских услуг, а также информационных технологий и телекоммуникаций.

Тарифы на долларовые платежи:

Latvijas Pasta Banka USD
Срок исполнения Комиссионные оплачивает получатель (BEN) Каждая сторона оплачивает свою часть комиссионных (SHA) Комиссионные оплачивает плательщик (OUR)
Стандартный 25 40
Срочный 45 60
Экспресс 80 80

С точки зрения комиссий в долларах США, наиболее сложной валюты на сегодня, Pasta Banka предлагает наиболее выгодные условия. Однако с 17 апреля этого года в силу вступают новые тарифы на расчетные счета и интернет-банк. Стоимость открытия личного счета для физического лица составит 200 евро (Gold комплект), а для юридического лица 250 евро (Gold комплект). Однако и по Pasta banka FKTK проводит проверку в связи с «Молдавским миллиардом» , параллельно с проверкой AB.LV.

Из всего вышесказанного следует, что Латвийский банковский сектор ожидают изменения не только в вопросе стоимости обслуживания, требованиях отчетности и объеме тесного сотрудничества с банком, но очевидно, и в количестве существующих банков.

К сожалению, стабильность латвийского банкинга пошатнулась, однако не стоит совсем «закапывать» это направление, как привлекательную возможность найти надежного финансового партнера для ведения легального международного бизнеса в Европе и за ее пределами.

Offshore Pro Group сотрудничает с большим количеством международных кредитно-финансовых учреждений не только в Европе, но и в Азии и в Карибском регионе, и сегодня проблемы не только в Латвии. Именно поэтому, мы готовы прийти на помощь всем читателям нашего бизнес портала OffshoreWealht.info и на БЕСПЛАТНОЙ основе предоставить консультацию по подбору иностранного счета для частных и корпоративных лиц.

В рамках бесплатной консультации по подбору иностранного счета Вам будет предоставлена возможность заполнить базовую анкету, на основании которой вы совместно с консультантом обсудите ваши цели, ожидания и возможности. Далее консультант подберет для вас максимально стабильный и подходящий иностранный банк и поможет в процессе открытия необходимого личного или корпоративного банковского счета. Для получения детальной информации, обращайтесь к нам по электронной почте [email protected].

Пришло время для срочной диверсификации Латвийских банковских счетов

2,067 просмотров всего, 2 просмотров сегодня

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Пожалуйста, напишите Вопрос или Комментарий к статье!

На основе ваших ценных для нас комментариев и вопросов эта статья может быть дополнена и улучшена.

ВНИМАНИЕ! Все посты содержащие скрытую рекламу, контакты и не имеющую отношение к данной публикации информацию не будут пропущены модератором портала к публикации.

ВНИМАНИЕ ЕЩЕ РАЗ: Для конкретных индивидуальных вопросов и заказов услуг существует конфиденциальный чат, мессенджеры, телефон и наш корпоративный е-майл. В комментариях мы просим писать именно вопросы и предложения по данной конкретной статье или Ваше мнение по вопросу, который поднят в этой статье.



Адрес вашей почты не будет опубликован.