Человеческий фактор в нерезидентском банкинге – еще одна причина диверсификации иностранных банковских счетов

singapore-banks

Иностранный банковский счет – первый шаг к финансовой безопасности сегодняшнего дня. Иностранный счет позволяет снизить локальные риски, увеличить доходность, приобрести анонимность.

Даже в Сингапурских банках случаются непредвиденные неприятности.

Однако даже в самых уважаемых юрисдикциях и банках существует риск встречи с мошенниками. Невероятно, что подобное могло произойти в Сингапуре, где даже таксисты возвращают забытые в такси слитки золота и чемоданы с миллионами. Эта ситуация также показывает как важно контролировать свои финансовые дела в нерезидентском банкинге на понятном английском или даже на русском языке.

Менеджер банка-мошенник и вор из Сингапура

Бывший менеджер по работе с клиентами, 32-летний Eng Sze Keat украл у 11 собственных клиентов 700 000 долларов. Причем жертвами становились или пожилые люди, или нерезиденты Сингапура.

Работа менеджера заключалась в продаже трастов, страховок, услуг обмена. Помимо этого, он помогал вносить на счет или изымать со счета наличность клиентов. Благодаря плотной работе с людьми, он добивался расположения и пользовался их незнанием процедур.

Как показало следствие, он воспользовался доверием пожилых людей и тех, кто не являлся резидентом Сингапура, т.е. иностранцев. Система обмана была относительно простой: в тот момент, когда клиент соглашался на покупку той или иной услуги/продукта и заполнял основную часть личной информации, Eng Sze Keat предлагал остальное заполнить самостоятельно.

Он предлагал подписывать различные формы или даже подделывал подписи самостоятельно. После этого дополнял формы данными о переводе на счет своих близких – семьи или даже бывшей девушки. После того, как деньги оказывались на их счетах, он просил перевести сумму на собственный счет или передать ее в виде наличности.

Интересно, комиссию за перевод он платил своим близким?

В итоге за два года менеджер накопил 717 226 долларов, из которых у клиентов банка DBS, где он работал, украл 689 173 доллара.

Впервые на него пожаловалась именно бывшая девушка из-за того, что он пользовался ее кредитной картой без разрешения. За это он заплатил 28 тысяч штрафа.

Чуть позже он уехал в Китай, а банк сообщил, что менеджер обворовывал своих клиентов. Но спустя 4 года он вернулся в Сингапуре, был арестован и осужден. За кражу у 11 жертв в размере 700 тысяч ему назначили тюремное заключение сроком на 56 месяцев или 4 года и 8 месяцев.

Отягчающими обстоятельствами сочли нанесение ущерба уважаемому банку Сингапура и обман уязвимой группы клиентов.

Польза и риски владения иностранными банковскими счетами

high-riskК сожалению, даже в самом уважаемом банке и юрисдикции может оказаться человек, не стоящий доверия. Банкир, менеджер или просто любопытный разносчик кофе – это те риски, которые предугадать практически невозможно.

Это в фильмах интересно наблюдать за тем, как «засланный казачок» обворовывает крупную корпорацию. В реальной жизни всегда есть проигравшая сторона и чаще всего – это обычные клиенты. То есть мы с вами.

Но с другой стороны, иностранный банковский счет в уважаемой юрисдикции позволяет не просто сохранить средства, но и защитить их от политической и экономической нестабильности в родной стране, обеспечить дополнительную анонимность, расширить возможности. В международных банках – а Сингапур это крупный финансовый центр – шире возможности для инвестиций, больше инструментов и профессиональней обслуживание.

К тому же открыть иностранный счет в некоторых юрисдикциях можно не только за пару дней, но и дистанционно, не покидая дома. Сингапур, правда, в этом смысле требовательней и в большинстве случаев вызывает претендентов на личную встречу.

Чтобы снизить риск потери всех своих средств, не стоит складывать все активы в одну корзину. Уже несколько лет, как стало ясно, что даже в надежной юрисдикции иногда происходят форс-мажоры. Вспомним хотя бы Кипр, который попал в экономический кризис. Или Швейцарию, банковскую тайну которой распотрошили США. Даже Стандарт ОЭСР, требующий прозрачности, каждый день меняет правила игры.

Поэтому на таком фоне разумным становится не просто открытие иностранного счета, но создание нескольких точек безопасности – нескольких счетов в разных странах и банках.

Счета в Швейцарии, Люксембурге, Сингапуре, Гонконге и даже в Уругвае – в контексте международной диверсификации станут отличный подспорьем. К тому же, в зависимости от страны, предлагается и разный тарифный план, доходность, риски.

В сумме получается, что каждая частичка вашего состояние не просто лучше защищена, но и приносит больше пользы. Где-то вы позволяете себе больше риска и выше дивиденды. В другом месте – консервативный подход.

Но есть и другая альтернатива.

Альтернативные инвестиции

Если вы желаете еще больше диверсифицировать свои активы, то помимо банковских счетов вас привлекут самые разные инвестиционные возможности.

Классика жанра и настоящая защитная стратегия – инвестиции в золото и серебро. Драгоценные металлы постепенно дорожают, монетные дворы не справляются со спросом. Но при этом цены, уверены эксперты, все еще очень низкие.

Но даже если они не вырастут, золото и серебро остаются деньгами, которые возможно поменять на любую другую валюту, даже не существующую сегодня. И этим и хороши.

Среди иных альтернативных инвестиций вспоминают биткойны; авторские права; вина и виски; строительный лес; картины и иные формы искусства. В зависимости от ваших интересов, размера запасов, долгосрочных планов, вы сможете подобрать альтернативную стратегию, чтобы диверсифицировать свои риски.

Менеджер банка может рискнуть украсть часть ваших денег. Если вы правильно выбрали банк, то со временем кража вскроется и, хотя бы часть вам вернут. Но зато другие доли активов, которые положены в иные банки и инвестиционные возможности, не пропадут и продолжат свой рост.

Как выбрать надежный банк? Где покупать и хранить золото? Как еще обезопасить себя и свои активы? Узнайте на личной консультации: info@offshore-pro.info.

Просмотров: 601
Метки:

Подпишитесь на наш телеграм канал и расскажите о нем знакомым в бизнесе.

Читайте другие интересные статьи портала Offshorewealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Пожалуйста, напишите Вопрос или Комментарий к статье! на основе ваших ценных для нас комментариев и вопросов эта статья может быть дополнена и улучшена.

ВНИМАНИЕ! Все посты содержащие скрытую рекламу, контакты и не имеющую отношение к данной публикации информацию не будут пропущены модератором портала к публикации.

ВНИМАНИЕ ЕЩЕ РАЗ: Для конкретных индивидуальных вопросов и заказов услуг существует конфиденциальный чат, мессенджеры, телефон и наш корпоративный е-майл. В комментариях мы просим писать именно вопросы и предложения по данной конкретной статье или Ваше мнение по вопросу, который поднят в этой статье.



Адрес вашей почты не будет опубликован.