Почему лучше всегда иметь запасной оффшорный банковский счет?

В этой статье блога Offshorewealth.info мы поговорим именно о втором, третьем и так далее иностранном банковском счете. О том, что нужно иметь хотя бы один иностранный банковский счет для безопасности, на случай судебной ошибки и бюрократического произвола как минимум, Вы уже знаете.

Вы также в глубине души знаете, что существует закон Мерфи и что когда Ваша страна решит объявить непредсказуемо долгие банковские каникулы ( как не так давно на Кипре) или ограничение на вывод или забор капитала в банкомате, именно тогда Вам и понадобятся Ваши кровно заработанные деньги больше всего. Если у Вас будет парочка карточек иностранного банка, то доступ к средствам у Вас будет в любом случае, тогда, когда нужно Вам.

В этой статье мы не говорим, зачем нужен иностранный банковский счет как таковой, даже самому простому человеку

Зачем Нужен Оффшорный Банковский Счет Простому Человеку? Часть Первая

Зачем Нужен Оффшорный Банковский Счет Простому Человеку? Часть Вторая

Зачем Нужен Оффшорный Банковский Счет Простому Человеку? Часть Третья

Зачем Нужен Оффшорный Банковский Счет Простому Человеку? Часть Четвертая и заключительная

За последние 5 лет, особенно до 2009 года, когда я начала консультировать клиентов из США, мое утро как правило начинались с писем такого характера. Заметьте, что такие письма приходили в основном от моих клиентов, которые являются резидентами и гражданами США:

knopka

«Здравствуйте, Александра. Мой банк, в котором я 6 ( 7, 8, 5, 4, 3) года назад с Вашей помощью открыл счет для моей оффшорной компании ХХХ прислал мне странное письмо. Они сообщают о том, что в связи со сменой политики банка намереваются закрыть мой счет. Банк дает мне 30 дней на вывод денег или они просто пришлют мне чек с оставшимся балансом.»

Естественно, многие банки Швейцарии и Австрии , а также других стран ЕС, отказались открывать банковские счета гражданам и резидентам США. Для таких клиентов нам приходилось открывать счета в экстренном и ускоренном порядке, выбирая подходящие банки только из тех, которые открывают счета для нерезидентов удаленно и быстро. В некоторых банках, например в этом банке в Люксембурге, Корпоративный банковский счет в Banco Espírito Santo в Люксембурге от 999 EUR открыть счет на оффшорную компанию занимает 3-4 недели. Есть возможности открыть счет за рубежом удаленно в Карибских банках и за 1-2 дня, но это если Вы попадете на предсказуемый период без отпусков правильного менеджера, банковских каникул и праздников.

Для полного открытия банковского счета надо оставлять, как правило 10 – 15 банковских дней.

Если у Вас есть оффшорная компания, мы настоятельно рекомендуем иметь для нее запасной банковский счет за границей. Диверсификация в любом случае не повредит. Помните, что если Вы перечисляете средства со счета одной иностранной компании на счет другой иностранной компании или же на свой личный счет, в целом ряде случаев может возникнуть облагаемая налогом сделка, о которой Вы можете быть обязанным отчитаться, если не являетесь налоговым резидентом безналоговой юрисдикции или страны с территориальным налогообложением.

Если у Вас много оффшорных компаний в различных налоговых гаванях и юрисдикциях, то два или три оффшорных счета на каждую компанию – может показаться слишком дорогой и трудоемкой затеей. Но, так как многие банки взяли моду присылать уведомления о намерении закрыть счет, то лучше позаботиться о различных счетах на одну и ту же оффшорную компанию.

Как думаете, почему мы предлагаем услугу подбора иностранного счета бесплатно? Дело не только в том, что мы хотим Вас впечатлить и подобрать тот банк, который будет рад Вам и тот банк, которому будете рады Вы, чтобы дела у Вас шли хорошо и Вы и в следующем году заплатили бы за продление своей компании, а , возможно, заказали бы и новую.

Нам интересно помогать развивать бизнес своих клиентов, а не топтаться на одном месте. Если открывать счет в иностранном банке, в котором Вы очень хотите стать клиентом, но которому не можете предложить ожидаемые и стандартные для этого банка обороты, мы можем выполнить такой заказ, но с большим предупреждением. Клиентам из стран СНГ, в отличие от американских клиентов, банки ПОКА присылают приглашение закрыть счет совсем по другим причинам. Если клиентов из США гоняют из банка в банки из за FATCA и требований к отчетности, которые не каждый банк способен и желает материально потянуть, то русскоговорящие клиенты теряют счета, как правило, по следующим причинам:

  1. Обещания при открытии счета, которые Вы знаете, что не сможете сдержать. Если обороты иногда можно преувеличить или приуменьшить ( в зависимости от обстоятельств!) на 15- 30 %, то на 300 – 1000% этого делать не следует. Банк зачисляет клиентов, которые обещали перевести на счет миллион, а зачислили 500 долларов США — в категорию Wanabees. К тому же у многих банков есть минимальный порог входа, например, в 300 тыс. долларов США, который нужно соблюдать, так как это условие открытия счета.
  2. Запоздалые и недостаточные объяснения по сомнительным сделкам или сделкам, которые банк хочет проверить. Есть банки, которые проверяют каждую сделку крупнее 10 000 долларов США. Есть банки, которые проверяют сделки выборочно. Если банк послал Вам просьбу прояснить транзакцию инвойсом или договором и Вы не предоставляете данный документ незамедлительно, то для мониторинга банка это выглядит крайне подозрительно. Ответ «Сканнер сломался, а я в Парагвае», не подействует. Пару раз не предоставите качественную документацию вовремя и Вам предложат закрыть счет.
  3. У Вашей оффшорной компании нет легенды. Все чаще при открытии оффшорной компании от Вас ожидают вебсайта и нормального корпоративного е-майла для этой компании. Если на ваших договорах и инвойсах о сделках на сотни тысяч нет нормального логотипа, а документы составлены на странном английском с грамматическими ошибками, как Вы думаете, как это выглядит со стороны мониторинга банка. Чаще отдел мониторинга предлагает не рисковать и закрыть счет.

Естественно, если Вы открывали свой банковский счет через профессионала, то банк свяжется с профессионалом и попросит конфиденциально поговорить с Вами и вразумить Вас. Если Вы пришли в банк напрямую, банк вряд ли рискнет быть с Вами настолько откровенным, во избежание судебных тяжб, например.

Сами для себя профессионалы оффшорного бизнеса открывают минимум два счета на одну оффшорную компанию. Мы сами знаем, что «закон подлости» работает в полную мощь и любой банк может подвести со временем на открытие счета. А до закрытия счета банки дают обычно 30 дней.

Более того, в процедуре подходящего для Вас банка могут быть не легкие требования ( не просто копии регистрационных документов на оффшор, заверенные регистратором, а нотариально заверенные или даже заверенные еще дополнительно и апостилем документы). Такие копии получить от нас можно в течение одного дня. А вот копии с апостилем иногда требуют времени и здесь опять может сработать закон подлости, а именно, государственные праздники в какой либо Карибской оффшорной юрисдикции, когда все нотариусы вместе с консулами весело танцуют румбу на карнавале или поют регги. Им не до проставления нотариальных штампов и апостилей и еще два-три дня после окончания праздников они будут работать чуть медленнее. И это — правда и реалии абсолютно любой классической оффшорной и тем более островной юрисдикции и тем более страны, где есть ежегодный Карнавал.

Более того, новый банк потребует свежие рекомендации от банкира или адвоката для Вас, как для подписанта н счету и получить их – опять время и усилия.

Если Вашей оффшорной компании больше года, то банк может попросить не только Certificate of Good Standing, но даже и некое подобие не строгой ( без аудита) бухгалтерской отчетности для вашей оффшорной компании. Кстати, если Вы думаете, что хотя бы одна современная классическая оффшорная юрисдикция позволяет не вести бухгалтерскую отчетность, то Вы ошибаетесь. Да, файлинг делать не надо, но иметь на руках – вполне.

Внимание! Требования по ведению отчетности для оффшоров. За несоблюдение требований – штрафы!

Вы можете вести бухгалтерию своего классического оффшора сами ( через систему Curdbee , например) , а можете заказать ее у нас ( обработка данных и составление отчетов будут проводится в Панаме) — Ведение бухгалтерии для владельцев классических оффшорных компаний стоит совсем не дорого и мы разработали эту услугу потому, что считаем, что через несколько лет такие отчеты банки будут требовать практически повсеместно, наряду с вебсайтом для оффшорных компаний.

Если банк запрашивает у Вас какую-то информацию или документы, то , скорее всего, пока Вы ее не предоставите, банк откажется обсуждать с Вами другие вопросы в удаленном режиме. Например, банк может отказаться обслуживать Вас удаленно или обслуживать Ваши электронные платежи, пока Вы не встретитесь с представителями банка лично ( скорее всего для закрытия счета) или не пришлете файл со запрашиваемыми документами ( точно по списку).

Иногда, оффшорные банки начинают вести себя «невыносимо» с определенными клиентами специально, чтобы те закрыли счет сами. Например, они начинают запрашивать все больше документов и делать проблемным каждый платеж. Естественно, иногда просто дело в том, что банк ужесточает свои правила в ответ на требования законодательства или Центрального банка или курирующего органа Министерства Финансов. Но в любом случае, оставаться с таким иностранным банком может стать просто не продуктивно и не удобно. Вы открываете оффшорный банковский счет для комфортного сотрудничества, а не для бюрократии.

В связи с недавними изменениями в корпоративном законодательстве Панамы относительно акций на предъявителя банк Scotiabank в Панаме заявил корпоративным клиентам, что тем следует изменить устав своей компании и исключить в уставе возможность для Панамской компании выдавать акции на предъявителя даже в том случае, если компания не выпускала таких акций. Клиентам также дали 30 дней на замену Уставов. Тем, кто не успел, закрыли счета. И Scotiabank в Панаме не единственный банк как в Панаме, так и в мире, который занял подобную позицию относительно Панамских акций на предъявителя.

Это недавний и актуальный пример из практики, который подтверждает, что Вам нужны запасные оффшорные банковские счета. Конечно, когда Вы открываете по два и три счета на одну и ту же оффшорную компанию, возникает вопрос оплаты услуг оффшорного банкинга. Но здесь, во первых, можно подобрать не дорогой и практически бесплатный в обслуживании Карибский счет.

А во вторых, нужно смотреть индивидуально. Если Вы открыли, например, Панамскую компанию для того, чтобы владеть недвижимостью, то возможно, Вы даже и не планируете открывать на эту компанию банковский счет.

Но если у Вас есть активный бизнес, то Вам обязательно нужен второй и даже третий запасной оффшорный банковский счет. Ни Вы ни мы не можем точно предсказать когда, за что и почему и какой иностранный банк попросит Вас опустошить свой банковский счет за 30 дней. У меня были клиенты, которые получили подобные письма от банков, клиентами которых они являлись по 10 – 15 лет и даже не в одном поколении.

В 2012 я создала для читателей список хороших иностранных банков, которые работают с оффшорами и работают хорошо. Этот список актуален до сих пор и это своего рода чудо. Потому, что список 2013 года я затрудняюсь составить – слишком быстро теперь меняются условия банков и процедуры открытия счетов. Кажется, что банки постоянно повышают стандарты своих запросов.

Если Вы, например, захотите как нерезидент открыть сегодня банк в Панаме, то один из самых дружелюбных к нерезидентам, это Balboa Bank and Trust. Остальные банки в Панаме требуют Панамского ПМЖ или хотя бы владения недвижимостью в Панаме.
Очень скоро на блоге Offshorewealth.info появится настоящий гид по Панамским банкам от 2013 года. Это современное исследование, аналогов которому нет ни на русском, ни на английском, ни даже на испанском языках. Для того, чтобы гарантированно не пропустить его – подписывайтесь на рассылку!

6,748 просмотров всего, 1 просмотров сегодня

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Пожалуйста, напишите Вопрос или Комментарий к статье!

На основе ваших ценных для нас комментариев и вопросов эта статья может быть дополнена и улучшена.

ВНИМАНИЕ! Все посты содержащие скрытую рекламу, контакты и не имеющую отношение к данной публикации информацию не будут пропущены модератором портала к публикации.

ВНИМАНИЕ ЕЩЕ РАЗ: Для конкретных индивидуальных вопросов и заказов услуг существует конфиденциальный чат, мессенджеры, телефон и наш корпоративный е-майл. В комментариях мы просим писать именно вопросы и предложения по данной конкретной статье или Ваше мнение по вопросу, который поднят в этой статье.



Адрес вашей почты не будет опубликован.