Как правильно открыть корпоративный банковский счет в Чехии?

Очень многие специалисты сегодня предлагают услугу помощи в открытии банковских счетов в Чехии для нерезидентов – физических или юридических лиц. Именно, в первую очередь, поэтому необходимо соблюдать осторожность.

Как открыть нерезидентский корпоративный банковский счет в Чехии в 2018?

Опираясь на опыт в работе с нерезидентами над открытием банковских счетов в Чехии и по всему миру, мы хотим дать желающим открыть банковский счет в Чехии несколько советов.

Для того, чтобы открыть такой иностранный счет в Чехии, который действительно будет служить Вам или Вашему бизнесу верой и правдой, ответьте для себя на следующие вопросы.

  • Почему я хочу открыть банковский счет именно в Чехии?

Дело в том, что предприимчивые посредники могут рассказать о стиле работы счетов, отрываемых в Чехии небылицы. Например о том, что банки Чехии не проверяют каждую транзакцию или смотрят на транзакции нерезидентов сквозь пальцы. Это не так. Конечно же, такой истерии и тотального контроля как в Латвии, связанной с висящими на волоске корр. отношениями по USD счетам в Чехии нет. Однако, как и в любом лицензированном в Европе банке здесь есть мониторинг.

Точно также не стоить ждать от чешского нерезидентского банкинга качества обслуживания и преданности персонального банкира в латвийском стиле. Чтобы получить личного банкира в Чехии, нужно быть намного более крупным клиентом, чем в Латвии. Не стоит ждать того, что каждый банк в Чехии откроет счет на Ваш любой, самый недорогой оффшор. О банках Чехии действительно ходит много мифов.

Именно поэтому, лучше начинать процесс подбора счета под конкретные цели вместе с профессионалом. И быть может, Вы вместе придете к выводу, что счет в Чехии не является для Вас сейчас лучшим или самым недорогим вариантом, в зависимости от Ваших целей и возможностей.

Исходя из опыта с Кипрским и Латвийским корпоративным нерезидентным банкингом – открывайте запасные счета заранее. Среди профессионалов бытует мнение, что следующей юрисдикцией для зачистки сектора нерезидентского банкинга через угрозы лишить банки корр. счетов в долларах США, станет именно Чехия. Из-за популярности Чехии и ее банков среди выходцев из стран СНГ в 2016 – 2017  — степень риска действительно очень высока. Мы не в коем случае не хотим отговорить Вас от открытия банковского счета в Чехии, но подстраховаться – рекомендуем!

Если открыть банковский счет именно в Чехии советует Ваш уважаемый партнер по бизнесу, поставщик или юрист – прислушайтесь к мнению. Особенно, если у советующего в кругу знакомых или партнеров есть профессионал, обстоятельства и модель бизнеса которого схожа с Вашими. Тогда имеет смысл сразу написать нам на info@offshore-pro.info и проконсультироваться дополнительно именно по поводу открытия счета сразу непосредственно именно в Чехии. В этом случае вопросом открытия счета для Вас в Чехии будет заниматься профессионал, который специализируется исключительно на открытии банковских счетов для нерезидентов в Праге.

  • Хочу ли я открыть банковский счет в Чехии именно на оффшор?

Если у Вас уже есть оффшорная компания и Вас устраивает один из двух банков Чехии, которые действительно официально все еще открывают счета для классических оффшоров, Вы можете пойти по пути открытия счета в Чехии на оффшор.

Если у Вашей оффшорной компании нет партнеров в Чехии, открыть счет на классическую оффшорную компанию можно только лишь в одном из банков Праги:

Открытие корпоративного счета в Fio banka в Чехии

При наличии партнеров в Чехии, которые готовы подписать с Вами солидный договор о сотрудничестве на чешском языке, можно рассмотреть еще один вариант:

Открытие корпоративного счета в Чехии в Ceska Sporitelna

Если у Вас нет оффшорной компании и ее придется регистрировать с нуля, имеет смысл воспользоваться одним из наших пакетов, если Вы уверены, что такая структура «оффшор + счет в оншоре» подойдет для Ваших целей:

Компания в Белизе и банковский счет в Чехии в Fio banka

Компания в Невисе и банковский счет в Чехии в Fio Banka

Компания на БВО со счетом в Чехии в Fio banka

При условии, что у Вас есть партнеры в Чехии, которые готовы подписать с вашим оффшором официальный контракт от лица чешской компании, имеет смысл рассмотреть следующие варианты:

Компания в Невисе и банковский счет в Чехии в Ceska Sporitelna

Компания в Белизе со счетом в Чехии в Ceska Sporitelna

Если Вы еще не успели зарегистрировать оффшорную компанию, с точки зрения широты выбора, который открывается для цели открытия корпоративного счета в Чехии для нерезидента, открытие счета в Чехии на местную компанию будет иметь смысл. Изначальные расходы на регистрацию компании в Чехии вместе с открытием счета ниже, чем у пакета с оффшором, однако, стоит сразу принимать во внимание стоимость бухгалтерских услуг и аудита в Чехии. Вот только некоторые из примеров.

Регистрация компании в Чехии и счет в UniCredit Bank

Регистрация компании в Чехии и счет в Raiffeisenbank

Регистрация компании в Чехии и счет в Fio Banka

Регистрация компании в Чехии и счет в Ceska Sporitelna

  • Вам предлагают открыть корпоративный банковский счет в Чехии удаленно? Бегите!

Если Вы наткнулись на предложение открыть банковский счет в Чехии удаленно, дистанционно или без вашего личного присутствия в банке, мы рекомендуем прекратить общение с таким советчиком. По информации нашего консультанта, который ежедневно занимается помощью в открытии банковских счетов в Чехии нерезидентам, банков, которые официально открывают счета в Чехии по удаленной процедуре нет. Такая же информация выдается на профессиональных конференциях индустрии.

Нет в Чехии банков, которые согласны удаленно открывать счета на основании копий заверенных документов. Нет здесь также и банков, которые бы добились от регулятора права открывать счета на основе видео – конференции. Такие возможности есть в других странах, например, в одном из банков Швейцарии, но их пока нет в Чехии.

В Чехии, в ряде банков, возможна процедура предварительного одобрения клиента. Т.е. Вы можете покупать билет в Прагу только в том случае, если банк подтвердит, что готов открыть для Вас счет. Это происходит на основании предварительного изучения некоторыми из банков Чехии пакета Ваших документов. Внимание! Не бесплатно! Банки Чехии за предварительное рассмотрение Ваших документов в удаленном режиме берет оплату. Это не оплата услуг посредника, а официальный тариф банка. Такая же практика оплаты тарифа за рассмотрение заявки уже существует в некоторых банках Латвии и, из-за сложности современных AML процедур, станет вводится во многих банках.

Естественно, некоторые маркетологи могут назвать эту процедуру предварительного одобрения «удаленным открытием», однако, есть «специалисты», которые утверждают, что смогут открыть счет в Чехии полностью без вашего присутствия. Если Вам такое обещают, есть несколько вариантов действий.

Если предложение выглядит настолько хорошим, что Вам психологически трудно его игнорировать, можете попросить дать ссылку на официальный сайт чешского банка, где указана возможность открыть счет удаленно. Попросить дать договор с банком, где будет хоть как-то упомянута процедура удаленного открытия. Попросить дать ссылку на сайт Центрального Банка Чехии, где упоминается, что определенному банку в Чехии было дано исключительное разрешение на возможность открывать счета удаленно вопреки стандартным для всех лицензированных в Чехии банков правилам ( такие исключения бывают в других юрисдикциях). Естественно, ничего из вышеперечисленного Вам предоставить не смогут. Обещание открыть счет в Чехии удаленно может основываться на нескольких факторах:

  • Откровенное мошенничество (потом Вам объявят, что в открытии счета было отказано!)
  • Коррумпированный банкир. Вы действительно хотите, чтобы Вашим счетом заведовал не надежный человек? Вы готовы доверить свои деньги банку, который не в состоянии контролировать соблюдение процедур регулятора своими сотрудниками? Вы действительно хотите так рисковать?
  • Счет, открытый на основе доверенности. Готовы ли Вы дать доверенность на открытие счета человеку, которого никогда не видели? Вы представляете СКОЛЬКИМ людям такой человек открывал счета на основе доверенности? Расследование по всего лишь одному из них может привести к Enhanced Due Dilligence ( более детальной проверке) Вашего счета в будущем. По закону Мерфи – в самый не подходящий момент.

Если Вы не хотите тратить средства на отель в Праге и перелет, а также не хотите совместить открытие счета в Чехии с коротким отдыхом в Праге, Вам придется выбрать открытие счета в другой юрисдикции. Вы можете подобрать возможность для удаленного открытия счета вместе с профессионалом бесплатно.

Стоит ли пытаться открыть счет в Чехии самостоятельно?

Если Вы говорите на чешском языке – безусловно. Приехав в Прагу лично со всеми заранее приготовленными документами на руках, Вы сможете открыть счет в течение часа. Только вот при предварительном одобрении счетов в последние месяцы мы на практике все чаще сталкиваемся с тем, что банк запрашивает дополнительные документы, которых не было в списке изначальных требований. Чаще всего, такие документы очень трудно получить не находясь лично в стране своей налоговой резиденции. Конечно, можно пытаться договариваться с банком о предварительной идентификации и досылать недостающие документы позднее, но документы на еще не открытый счет в бэк-офисах банков нередко теряются. Если Вы хотите ехать в Чехию в полной уверенности, что Ваш счет будет открыт, напишите нам на info@offshore-pro.info.

Трудно ли открыть банковский счет в Чехии?

Нет, если Вы открываете счет с профессионалом. Но важно готовить свои личные документы и документы на компанию в полном (а не частичном!) соответствии с требованиями профессионала (и, соответственно, банка). Конечно же в разных банках требования к пакету документов немного отличаются. Не стоит удивляться отличиям.

Также требования к документации дополняются и становятся сложнее с течением времени. Если Вы затяните с подготовкой документов, не исключено, что за это время возникнут дополнительные пункты в стандартном списке требуемых документов.

Естественно, в Compliance отделы Чешских банков работают профессионалы, которые понимают, что в каждой стране документы на регистрацию компаний выглядят по-своему.

Во всех случаях для открытия корпоративного счета в Чехии нужны:

  • Документы, подтверждающие факт регистрации компании и ее активного состояния. Корпоративные документы должны показывать официальное название компании, четко оговаривать правовую форму, юридический адрес и регистрационный номер компании. Дата создания фирмы должны четко просматриваться. Корпоративная документация должна содержать информацию об учредителях. Если среди учредителей есть юр. лица – нужна инфо о них. Банк может запросить полный комплект документов на учредителя – компанию. Естественно, нужно будет подать информацию о директорах компании в том виде, который запросит банк. Естественно, в зависимости от страны регистрации компании корпоративные документы придется нотариально заверять, проставлять апостиль, а в некоторых случаях, даже делать суперлегализацию в консульстве Чехии.

Естественно, банкам нужна эта информация как в отдельных документах, так и в четком и удобном для просмотра виде. Например, через официальную распечатку оффшорного регистра предприятий. В случае с оффшором – нужен свежий Certificate if Incumbency.

  • Паспорт Международного Образца
  • Документы, подтверждающие статус налоговой резидентности. В последнее время счетов за бытовые услуги с Вашим полным именем, договоров на аренду и даже документов на владение недвижимости становится недостаточно. Банки все чаще требуют номера налогоплательщика или сертификаты налоговой резидентности. Даже если этот документ не спросили при открытии счета, его могут запросить позже.
  • Анкета на открытии счета. При ее изучении Ваш бизнес должен стать понятным для банкиров.

Как сделать процесс открытия счета в Чехии еще более легким и целесообразным?

Не выбирать банк в Чехии без профессионала по открытию счетов именно в Чехии. Мы направим Вас к такому специалисту после того, как Вы напишете о желании открыть счет в Чехии на е-маил info@offshore-pro.info. Для некоторых целей определенные чешские банки подходят лучше остальных.

После согласования выбора банка, Вы сильно облегчите Весь процесс, если будете досконально и максимально быстро следовать процедуре.

Сканированные копии документов для предварительного согласования с банком нужно высылать только после того, как выбор банка согласован и Вы получите список требуемых документов для конкретного выбранного банка.

Срок рассмотрения документов специалист может назвать только приблизительный исходя из опыта практики. Существует огромное количество факторов, которые могут повлиять на срок рассмотрения ваших документов. Вот только несколько из них:

  • У Вашей компании несколько корпоративных акционеров – на их проверку нужно затратить время
  • Директора – резиденты или граждане стран, не стандартных для этого банка, при этом гражданство у директора одной страны, а живет он в другой. Это же относится и к конечному бенефициару.
  • Банку не до конца понятна Ваша деятельность по объективным причинам (бизнес в сфере инноваций, который описан недостаточно детально и понятно; не до конца понятно на чем именно Вы зарабатываете; бизнес из разряда высокорисковых, у Вас стартап или наоборот, счет открывается на компанию, которая просуществовала много лет.
  • Вы подали заявку перед католическими или национальными праздниками, во время эпидемии гриппа или одновременно с массой других желающих открыть счет и в банке образовался затор. Лучший банкир, на обслуживание к которому специалист Вас хочет отправить для Вашего долговременного удобства в отпуске или болеет.
  • У банка отчетный период, обновили требования AML и банк занят сбором дополнительной инфо от существующих клиентов в срочном порядке. Compliance отдел перегружен в следствии этого и не может рассмотреть заявки на новые счета раньше, чем обезопасит уже открытые счета новой информацией, которую требует регулятор.

Причин для задержек великое множество. Если Вам обещали одобрение примерно в течение 3х недель или месяца, а прошло чуть больше – ждите. Лучше не затягивать с открытием счета, чтобы потом зря не нервничать в процессе из-за задержек, на которые Вы не сможете повлиять без риска увеличить свои шансы на отказ в открытии счета.

Как только одобрение получено, Вы сразу же планируете приезд в Прагу. Вы идете в банк вместе со специалистом на заранее оговоренную встречу для прохождения личной идентификации. На встрече с банкиром мы рекомендуем вести себя приятно, спокойно, не стеснятся задавать вопросы и спрашивать о продуктах банка. Постарайтесь установить с банкиром доверительные отношения.

После открытия счета в Чехии настоящая работа только начинается

Самый ответственный этап работы для Вас начнется уже после подписания договора с банком. Помните, что после открытия счета Вы будете связаны договорными отношениями с лицензированным в Европе банком, который должен работать в согласии с европейскими стандартами AML. Помните, что из-за Вас и ради Вашего бизнеса банк не будет готов потерять лицензию и корреспондентские счета в долларах.

Как обезопасить открытый в Чехии корпоративный счет от закрытия в одностороннем порядке по инициативе банка?

Есть политические риски от которых Вы, как резидент и гражданин одной из стран СНГ никогда не будете полностью защищены. Для того, чтобы защититься от политических рисков с банками Западной Оси Власти, лучше открывать счета на второй паспорт и не быть налоговым резидентом стран из официальных или не официальных списков стран с резидентами повышенной степени риска.

Кроме политических рисков, есть риск быть заподозренным в неуплате налогов, нелегальной деятельности или отмывании денег. Чтобы их избежать, надо:

  • Если банк задает вопросы – отвечать на них максимально быстро и детально
  • Если банк требует дополнительные документы – общего характера или относительно конкретной транзакции, предоставлять документы незамедлительно. Если Вы не можете предоставить их немедленно, предупреждать банк, пояснять причины задержки.
  • Вести деятельность нужно в согласии с информацией, поданной в анкете на открытие счета. Если обстоятельства бизнеса меняются – лучше информировать банк заранее. Для необычно крупных или не обычных транзакций лучше сразу готовить пояснения (инвойс, договор). Действительно крупные транзакции лучше предварительно согласовывать.

Если Вы будете воспринимать свой чешский банк, как партнера по бизнесу, Ваш счет в Чехии останется открытым надолго!PRE-APPROVAL для нерезидентского банковского счета

 

Просмотров: 1 902
Метки:

Подпишитесь на наш телеграм канал и расскажите о нем знакомым в бизнесе.

Читайте другие интересные статьи портала Offshorewealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Пожалуйста, напишите Вопрос или Комментарий к статье! на основе ваших ценных для нас комментариев и вопросов эта статья может быть дополнена и улучшена.

ВНИМАНИЕ! Все посты содержащие скрытую рекламу, контакты и не имеющую отношение к данной публикации информацию не будут пропущены модератором портала к публикации.

ВНИМАНИЕ ЕЩЕ РАЗ: Для конкретных индивидуальных вопросов и заказов услуг существует конфиденциальный чат, мессенджеры, телефон и наш корпоративный е-майл. В комментариях мы просим писать именно вопросы и предложения по данной конкретной статье или Ваше мнение по вопросу, который поднят в этой статье.



Адрес вашей почты не будет опубликован.