Международные санкции привели к тому, что ряд российских банков потеряли доступ к SWIFT и не могут осуществлять переводы за границу. Первыми под ограничения попали: Банк «Открытие», ВТБ, Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, ВЭБ.РФ, Банк «Россия». Затем в июне к ним присоединились Сбербанк, Россельхозбанк и Московский кредитный банк. И, наконец, в феврале 2023 года в десятый пакет санкций от ЕС включили: Росбанк, Альфа-банк и Тинькофф. Причем последний впервые столкнулся с ограничениями.

Кроме ЕС, санкции против российских банков вводит и США. У них даже есть для этого специальный инструмент — Specially Designated Nationals (SDN). Дословный перевод — «специально назначенные лица». По сути — это черный список физических и юридических лиц, с которыми американцам запрещено вести деятельность. Контролирует SDN управление по контролю за иностранными активами США (OFAC). 

Попадание банков в этот список автоматически означает блокировку их имущества на территории Соединенных Штатов и влечёт за собой запрет:

• на любые операции в долларах США;
• на расчеты с американскими контрагентами;
• на операции с ценными бумагами через брокеров этих банков;
• на сотрудничество с дочерними компаниями этих банков.

Кроме вышеуказанного, наличие банка в списке SDN оказывает влияние на его репутацию. Финансовые учреждения из других стран с опаской будут рассматривать возможность заключения корреспондентских отношений с таким юридическим лицом.

Следует отметить, что санкции против российских банков вводят также Великобритания, Япония, Австралия, Канада, Новая Зеландия.

Российские банки под американскими и европейскими санкциями

На начало апреля 2023 года под международными санкциями находится 34 российских банка. Некоторые из них попали в европейский черный список, другие — в британский, а также есть те, которые получили статус SDN. Некоторые банки могут быть включены в несколько перечней санкционированных организаций одновременно.

Какие банки планируют уйти из России?

Санкции и отток иностранных банков снижают качество банковских услуг для российских клиентов. Если сегодня еще можно осуществить валютные переводы за границу через Raiffeisen Bank, UniCredit и еще ряд финансовых учреждений, то уже скоро они могут свернуть бизнес и покинуть РФ. 

Так, о своих планах уйти из России заявил Raiffeisen Bank. Он входит в топ-10 крупнейших банков страны и один из немногих, в котором можно осуществить перевод за границу. Однако австрийские менеджеры уже сегодня разрабатывают схему обмена активами со Сбербанком, чтобы Raiffeisen смог уйти из РФ с наименьшими финансовыми потерями. Также рассматриваются варианты продажи бизнеса либо отделение от российской «дочки».

UniCredit является системно значимой финансовой компанией в России и занимает 13-е место по размеру активов. Его руководство начало искать покупателей на свое российское подразделение весной 2022 года. Несмотря на это, конечное решение о продаже еще не было принято.

OTP Bank также рассматривает возможность продажи своего российского подразделения. Однако пока неизвестно, насколько продвинут этот процесс и есть ли конкретные заинтересованные покупатели.

Учитывая текущие тенденции, можно с уверенностью сказать, что все банки с иностранным капиталом уйдут с рынка РФ. С одной стороны, это плюс, так как их клиенты перейдут на обслуживание в российские финансовые учреждения. Но, с другой стороны, есть и большой минус — доступ россиян к иностранным банковским инструментам существенно сократится.

Для того чтобы иметь возможность безопасно делать покупки в иностранных магазинах, свободно распоряжаться деньгами за границей, получать оплату от иностранных контрагентов, а также пользоваться всеми преимуществами иностранных банковских инструментов, мы рекомендуем позаботиться о наличии одного или нескольких счетов за рубежом, варианты:

• личный счет в платежной системе Великобритании;
• счет для личных целей в банке Армении;
• счет для фрилансеров и путешественников в платежной системе Литвы;
• личный счет в крупном американском банке;
• множество других инструментов для бизнеса и жизни, в том числе ВНЖ, резидентство, корпоративные счета и регистрацию компаний за границей.