Многие российские банки попали под западные санкции в 2022 году. Одной из ограничительных мер является отключение финансового учреждения от SWIFT – международной межбанковской системы передачи информации и совершения платежей.

SWIFT — это глобальная финансовая артерия, позволяющая легко и быстро переводить деньги через границы. Аббревиатура расшифровывается как «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций».

Созданная в 1973 году и базирующаяся в Бельгии, SWIFT связывает 11 000 банков и учреждений в более чем 200 странах.

Через него отправляется более 40 миллионов сообщений в день, а триллионы долларов ежедневно находят своих получателей. Считалось, что более 1% этих сообщений были связаны с российскими платежами.

В марте 2022 года из SWIFT были исключены семь российских банков, в том числе Банк Открытие, Новикомбанк, Промсвязьбанк, Банк Россия, Совкомбанк, Внешэкономбанк (ВЭБ) и Банк ВТБ. Позднее к ним присоединилось еще три финансовых учреждения России — Сбербанк, Россельхозбанк, Московский кредитный банк. Какие же российские банки пока не отключили от SWIFT? В каких из них до сих пор можно сделать SWIFT-переводы?

Кто владеет и контролирует SWIFT?

SWIFT был создан американскими и европейскими банками, которые не хотели, чтобы отдельное учреждение разрабатывало собственную систему и обладало монополией.

В настоящее время сеть находится в совместной собственности более 2000 банков и финансовых учреждений.

Система контролируется Национальным банком Бельгии в партнерстве с крупными ЦБ по всему миру, включая Федеральную резервную систему США и Банк Англии. SWIFT помогает своим участникам обеспечить безопасную международную торговлю.

В 2012 году Ирану запретили использовать SWIFT в рамках санкций в связи с его ядерной программой. В результате страна потеряла почти половину своих доходов от экспорта нефти и 30% внешней торговли.

SWIFT заявляет, что не имеет никакого влияния на санкции, и любое решение об их введении остается за правительствами стран.

Узнайте, какие банки России попали под санкции в 2022 году. Полный список

В каких банках России еще можно сделать SWIFT-переводы

По состоянию на сентябрь 2022 года более 50-ти российских банков принимают и отправляют переводы SWIFT. Только шесть из них имеют фиксированную сумму комиссии — от 10 до 60 долларов:

1. Экспобанк
2. Приморье
3.  Челябинвестбанк
4.  Объединенный капитал
5.  Примсоцбанк
6.  «Санкт-Петербург»

В остальных кредитных организациях России комиссия зависит от суммы перевода — от 0,2% до 5%:

1. Центр Инвест
2. Центрокредит
3. Ренессанс Кредит
4. Меткомбанк
5. Интеза
6.  Банк оф Чайна
7. Тарический
8.  Держава
9. Аверс
10. Союз
11. ББР 
12. Дальневосточный 
13. Энерготрансбанк
14. Уралсиб
15. ВБРР
16. Газпромбанк
17.  Экспобанк
18.  УБРиР
19.  Юникредит
20. Русский Стандарт
21. Хоум Кредит
22. Пересвет
23. Абсолют
24. Локо-Банк
25. Транскапиталбанк
26. ВУЗ-банк
27. Авангард
28. Азиатско-Тихоокеанский банк
29. МФК
30. Зенит
31. СДМ-Банк
32. Финсервис
33. Челиндбанк
34.  Ак Барс
35.  Райффайзен
36. Металлинвестбанк
37. Росбанк
38. БКС
39. Сургутнефтегазбанк
40. Кредит Европа
41. Левобережный
42. Солидарность
43. МТС
44.  Фора

Сумма комиссий за переводы SWIFT в России может меняться. Финансовые учреждения самостоятельно устанавливают тариф.

Тинькофф по собственной инициативе остановил SWIFT-переводы

6 июля Тинькофф Банк, не дожидаясь западных санкций, решил сам остановить переводы SWIFT. В самой организации говорят, что такая мера носит временный характер и она связана с перегрузкой системы, увеличением сроков платежей и отказами в их осуществлении. 

Стоит помнить, что сложности со SWIFT-переводами могут возникнуть в любом банке России, так как успешность операций на 95% зависит от западной платежной инфраструктуры. Опасаясь санкций вторичного порядка, западные контрагенты могут вводить свои ограничения на проведение операций с Россией.

Прежде чем полностью остановить переводы через эту систему, Тинькофф Банк вводил невыгодные условия. Так, в первых числах июля 2022 года отправители были вынуждены платить $200 комиссии за недошедший до получателя перевод, а потом еще $200 за его возврат.

Сделать перевод SWIFT в Тинькофф могут только юридические лица. Частные лица пока не могут перевести евро или доллары за рубеж через этот банк России.

Альтернатива SWIFT в России

Аналогом этой международной платежной системы принято считать в России СПФС или систему передачи финансовых сообщений. Альтернативный вариант был создан еще в 2014 году в рамках канала для межбанковского взаимодействия. Сегодня же к этому каналу подключено более одиннадцати тысяч банков в двух сотнях стран мира.

Внебанковские варианты переводов

Альтернативными вариантами замены SWIFT в России могут также выступать небанковские способы международных переводов. Сравнительно небольшие суммы можно переводить при помощи Western Union или «Золотой короны». Чтобы совершать переводы онлайн частным лицам, рекомендуется открыть счет в одном из банков страны СНГ (например, в Казахстане) и отправить деньги с российской карты на нее. Затем с этой карты уже осуществлять трансакции в другие международные банки при помощи Western Union. Также можно пересылать средства в криптовалюте и обналичивать их за рубежом.

Ознакомьтесь с лучшими банками Казахстана, в которых можно открыть карту онлайн

О чем стоит помнить

Отправляя или получая SWIFT в любом финансовом учреждении России, стоит помнить, что деньги могут и не дойти. Сложности с доставкой средств могут возникнуть из-за того, что каждый заграничный контрагент проверяет отправителя, а также получателя из России, так как опасается вторичных санкций. Иногда иностранные финансовые организации решают не рисковать и вовсе отказываются от переводов, возвращая деньги. Но в некоторых случаях деньги замораживаются по подозрению в связи с санкциями. И об этом стоит помнить, отправляя сегодня перевод через SWIFT.

Альтернатива — счет в иностранном банке. Эксперты International Wealth помогут открыть личный или корпоративный счет для граждан и резидентов РФ.