• Что такое оффшорный счет?
• Какие бывают оффшорные счета для физических и юридических лиц?
• Преимущества оффшорного счета
  • Минусы оффшорного счета
• Где проще всего открыть счет в оффшоре?
• Как открыть оффшорный счет россиянам
  • Документы
• Где открыть иностранный счет дистанционно
• Счет за рубежом быстро и безопасно

[/toggle]

Оффшорные счета не являются чем-то противоправным и нелегальным. Оффшорным называется счет, открытый иностранцем в любой стране или банке вне территории проживания и налогового резидентства. 

Банковские счета играют ключевую роль в глобальных финансовых операциях. Однако для обеспечения соблюдения международных норм по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма, важно руководствоваться рекомендациями FATF.

Процедура открытия оффшорного счета на имя физического лица или компании включает несколько этапов:

• подготовку документов;
• проверку клиента службой комплаенс банка;
• верификацию клиента (бенефициара).

Разберемся, в чем преимущества и риски использования оффшорных счетов для нерезидентов (компаний и частных лиц).

Прежде чем открыть оффшорный счет, следует выбрать обслуживающий банк, необанк или платежную систему. Проконсультируйтесь со специалистами и заполните короткую анкету.

Что такое оффшорный счет?

Иностранный счет может быть:

• Корпоративным – открывается на юридическое лицо.
• Личным — открывается на имя иностранного гражданина в любом государстве, отличном от его места проживания и налогового/валютного резидентства. 

Открыть личный или оффшорный корпоративный счет можно лично и онлайн, что зависит от финансового учреждения и его регламента. Помощь в подборе обслуживающего банка можно получить у экспертов нашего портала.

Какие бывают оффшорные счета для физических и юридических лиц?

Виды оффшорных счетов в зависимости от назначения и целей клиента:

• Текущий или расчетный. Может быть личным и корпоративным. Используется для расчетных операций компании или хранения / распределения личных сбережений. 
• Карточный оффшорный счет подразумевает оформление карты (личной, анонимной), которая подойдет для постоянных операций, покупок и расчетов онлайн.
• Депозитный – открывается для накоплений и диверсификации активов. На капитал начисляются проценты, а срок хранения депозита определяется вкладчиком еще на стадии открытия счёта. 
• Инвестиционный или брокерский – аккаунт для хранения активов, покупки-продажи ценных бумаг, управления активами, в том числе бизнесом и недвижимостью.

Справка: оффшорный счёт — это банковский аккаунт в любом иностранном государстве, где не проживает клиент банка и не имеет статуса налогового/валютного резидента.

Преимущества оффшорного счета

Цели открытия оффшорного счета, которые также являются преимуществами:

• оптимизация налогов;
• пассивная прибыль от процентов по депозитам;
• безопасность и защита — многие иностранные банки защищают данные своих клиентов и не передают их третьим лицам;
• диверсификация активов — иностранные банки подходят и используются для защиты капитала и распределения активов по разным кошелькам;
• доступ к иностранным рынкам ценных бумаг;
• взаиморасчеты с иностранными клиентами / партнерами, что также касается физических лиц, например, цифровых кочевников и индивидуальных предпринимателей;
• доступ к иностранной валюте во время путешествий или при проживании за границей и т. д.

Международные банковские операции — это перевод денег в банк, который расположен за пределами страны налогового резидентства клиента. Но при этом надо также руководствоваться международными требованиями к финансовой прозрачности, что поможет избежать многих юридических проблем.

Счет в оффшорном банке позволяет частному лицу использовать финансовые продукты с высоким уровнем безопасности. 

• Открыть счет за рубежом удаленно
• Аккаунт в платежной системе
• Брокерский счет

Минусы оффшорного счета

• Сложные процедурные требования, которые предусматривают проверку клиента KYC, а в некоторых странах личный визит. А это дополнительные финансовые расходы и сложности, например, при оформлении визы. 
• Требования к минимальному и / или неснижаемому балансу устанавливают не все банки, но они также могут быть в списке тарифов финучреждения. 
• Ограничения по странам и сферам бизнеса, что снижает круг доступных банков для открытия счета для ряда претендентов. Например, россияне и граждане республики Беларусь в 2024 году не могут открыть счет во многих европейских фининститутах. Однако могут получить положительный ответ, если предоставят ВНЖ другой юрисдикции.
• Соблюдение налоговых норм страны своего резидентства – пункт, о котором забывают некоторые клиенты иностранных банков. Но во многих странах местные законы требуют сообщать о регистрации счетов за рубежом в налоговую службу, а также подавать отчетность о движении активов.

Чтобы минимизировать риски, лучше заранее выбрать банк и получить предварительный ответ финучреждения. Воспользуйтесь услугой PRE-APPROVAL – отправка заявки в несколько банков.

Где проще всего открыть счет в оффшоре?

Прежде чем стать клиентом иностранного банка, убедитесь, что учреждение не только надежно и ликвидно, но и отвечает вашим требованиям. На что обратить внимание при открытии счета за рубежом:

• Расходы. Плата за открытие и обслуживание счетов может отличаться как по размеру комиссии, так и по требованиям к неснижаемому остатку и документам от заявителя.
• Доступная валюта для транзакций, в том числе мультивалютный аккаунт.  
• Репутация банка в финансовом секторе конкретного государства и в глобальных масштабах.
• Налоговое резидентство и страна ПМЖ заявителя. Это важный момент, который влияет на решение банка. 

Страны, в которых сегодня можно открыть иностранный счет онлайн и / или с личным визитом: Невис, Белиз, Острова Кука, Сингапур, Швейцария, США, Сент-Люсия, Вануату, Кюрасао, Антигуа, Великобритания, Кипр, Сербия и др. 

Подробные советы на эту тему представлены на страницах нашего портала: «Лучшие страны для открытия оффшорного счета».

Как открыть оффшорный счет россиянам

Открытие счета на имя иностранного заявителя в оффшоре гораздо сложнее, чем в местном банке страны проживания. Финансовые учреждения проверяют каждого потенциального клиента на наличие судимости и нахождение в санкционных списках. 

Многие банки прекратили работу с резидентами России. Чтобы получить доступ к банковскому сектору в Европе, Азии и других континентах, россиянам достаточно оформить ВНЖ другого государства (условие некоторых финучреждений). Но при этом следует соблюдать законы о валютном контроле при открытии и использовании оффшорных счетов.

Чтобы стать клиентом банка, потребуется подготовить и предоставить ряд документов, касающихся проведения углубленной комплексной проверки KYC («Знай своего клиента»). Но даже этого будет недостаточно, если клиент из России уже попал в санкционные списки ЕС.

Чтобы решить проблему, потребуется сузить список доступных банков, а также (при необходимости) выбрать другой маршрут для диверсификации и защиты активов. Например, трасты и фонды, через которые можно защитить не только финансы, но и корпоративные документы, недвижимость и другие ценности. 

Справка: регистрация траста на Невисе – хороший выбор для защиты от претензий кредиторов и притязаний родственников, так как в этой стране не действуют решения иностранных судов.

Документы 

По умолчанию (для всех иностранцев физлиц) для открытия оффшорного счета потребуется предоставить легализованные документы, переведенные и заверенные нотариусом:

• скан-копию паспорта;
• подтверждение адреса проживания;
• выписку с банковского счета;
• подтверждение источника происхождения средств;
• анкету по форме банка;
• резюме.

Перечень документов может меняться, что зависит от условий финучреждения и законов страны расположения банка. 

Где открыть иностранный счет дистанционно

Страны, в которых некоторые банки рассматривают онлайн-верификацию новых клиентов или открытие счета через доверенное лицо:

• Белиз;
• Невис;
• Швейцария;
• Багамские острова;
• Острова Кука;
• Кюрасао;
• Сингапур;
• Гонконг и т. д.

Справка: определение «оффшорный счет» может применяться как к странам, входящим в перечень таких зон, так и к европейским государствам.

Счет за рубежом быстро и безопасно

Компания Offshore Pro Group предлагает открыть оффшорные счета физическим и юридическим лицам. Наши агенты и зарегистрированные посредники окажут услуги по регистрации бизнеса, лицензированию, учреждению трастовых структур и счетам в банках, необанках, платежных системах.