• Преимущества открытия иностранного банковского счета
• Виды иностранных банковских счетов
• Требования для открытия иностранного банковского счета
• Процедура открытия иностранного банковского счета
• Особенности открытия счета в популярных юрисдикциях
  • Швейцария
  • Турция
  • Сент-Люсия
  • ОАЭ
  • Невис
• Страны, в которых могут открыть счет россияне
  • Беларусь
  • Казахстан
  • Киргизия
  • Грузия
  • Узбекистан
  • Армения
• Европейские страны для открытия счета гражданам России
  • Португалия
  • Италия
  • Болгария
  • Кипр
• Потенциальные сложности и способы их преодоления
  • Заключение

Счет в иностранном банке — это возможность решить целый спектр задач, среди которых диверсификация активов, защита от инфляции и валютных рисков, доступ к международным рынкам. Многие зарубежные финансовые институты охотно сотрудничают с нерезидентами, предоставляя им доступ к своим продуктам. Разберемся, как открыть счет за границей нерезиденту в 2024 году.

Преимущества открытия иностранного банковского счета 

Заядлые путешественники и люди, которые часто перемещаются между разными странами, обычно являются клиентами сразу нескольких зарубежных банков. Ведь таким образом упрощается процесс управления финансами, а также снижаются затраты на обмен валют. 

Плюсы счета за рубежом:

• Защита активов за границей. Средства пересылают на зарубежные счета, что снижает риски, связанные с экономической, политической нестабильностью в родной стране.
• Сохранение покупательной способности сбережений. Счета в крепких стабильных валютах позволят защитить активы от инфляции и валютных рисков.
• Доступ к международным финансовым услугам. Это преимущество иностранных банков актуально для тех, кто занимается международной торговлей или инвестициями. Клиенты зарубежных финансовых организаций получают доступ к международным транзакциям, различным финансовым инструментам.
• Защита данных, конфиденциальность. Нерезиденты, которые хотят сохранить анонимность, могут выбрать юрисдикцию с высоким уровнем конфиденциальности банковской информации.
• Привлекательные условия. Зарубежные банки часто предлагают более выгодные условия по депозитам, кредитам, а также другим банковским услугам по сравнению с местными банками. Банковские услуги для нерезидентов могут включать в себя большой перечень продуктов.

Граждане некоторых стран (например, России, Беларуси) зачастую сталкиваются с ограничениями на определенные банковские операции в юрисдикции своего проживания. Открытие иностранных счетов помогает нивелировать эти неудобства.

Виды иностранных банковских счетов

Иностранные банки обычно предлагают стандартный выбор счетов для нерезидентов:

• Личные. Предназначены для физических лиц, которые хотят разместить активы за границей. При помощи такого инструмента владелец может управлять своими финансами, осуществлять переводы, платежи, использовать эти деньги для оплаты текущих расходов.
• Корпоративные. Используются бизнесом и компаниями. Их применяют для управления операционной деятельностью фирмы, включая проведение клиентских платежей, оплату текущих расходов, осуществление транзакций международного характера.
• Личные счета для нерезидентов. Этот инструмент используется гражданами третьих стран для управления своими деньгами и проведения международных операций. Нерезидентский счет предпочтителен для людей, часто путешествующих или работающих за границей.
• Корпоративный счет для нерезидентных компаний. Этот вид банковского инструмента предназначен для юридических лиц, зарегистрированных в оффшорных юрисдикциях. Применяется для проведения международных транзакций, управления активами, оптимизации налоговых обязательств.

По своим опциям иностранные банковские счета могут быть:

• текущие (корпоративные или личные);
• сберегательные (обычные или депозитные):
• инвестиционные (брокерские или пенсионные);
• оффшорные, открытые в юрисдикциях с низким уровнем налогообложения и высоким уровнем конфиденциальности;
• мультивалютные;
• международные торговые.

Подходящий вид инструмента подбирают, исходя из актуальных задач.

Требования для открытия иностранного банковского счета

К нерезидентам зарубежные банки обычно предъявляют более строгие требования. Ведь в этом случае сотрудничество сопряжено с определенными рисками в виде возможного отмывания средств (требования FATF), финансирования незаконных операций, ухода от налогов, нарушения международных банковских законов и норм. 

Какие требования выдвигаются к соискателям со стороны банковских учреждений:

• Идентификация личности. Необходимо предъявить паспорт или другой удостоверяющий личность документ. Иногда может понадобиться второй документ в виде водительских прав или ID-карты.
• Подтверждение адреса проживания. Это может быть оплаченная квитанция за коммунальные услуги за последние 3-6 месяцев на имя заявителя, выписка из банка.
• Подтверждение происхождения средств. Соискателю необходимо доказать, что деньги, которые он собирается разместить в банке, получены законным путем. В качестве доказательства могут выступать справка с места работы, налоговая декларация, выписки, а также другие финансовые документы.

Потенциальным клиентам в процессе открытия иностранных счетов нужно пройти комплаенс и AML-проверку (Anti-Money Laundering). Некоторые банки выдвигают требования по поводу минимального депозита, неснижаемого остатка, что также следует учесть при подаче документов. 

Важно: каждое финансовое учреждение может иметь свои правила, выходящие за рамки общих ограничений, установленных в ЕС.

Процедура открытия иностранного банковского счета

На начальном этапе необходимо изучить требования и условия иностранных банков в разных юрисдикциях, выбрав наиболее подходящий.

Дальнейшие этапы процесса:

1. Подготовка документов. Для открытия личного иностранного счета понадобятся паспорт, подтверждение адреса проживания и происхождения денег. Для корпоративных: учредительные документы, паспорта и подтверждение адреса проживания владельцев и директоров, финансовые отчеты, налоговые декларации, рекомендательные письма, лицензии.
2. Подача заявки. На этом этапе можно лично посетить банк или переслать бумаги через интернет.
3. Прохождение процедуры KYC (Know Your Customer) и AML (Anti-Money Laundering). Служба безопасности финансового учреждения должна тщательно проверить благонадежность потенциального клиента.
4. Внесение минимального депозита (такое требование есть не во всех организациях).

Если заявка одобрена — клиент получает доступ к своему иностранному счету. Обычно руководить движением средств на нем можно при помощи онлайн-банкинга. Если банк отказал клиенту, можно подать заявку в другое финансовое учреждение или воспользоваться нашей услугой pre-approval, получив предварительное одобрение сразу в нескольких организациях.

Особенности открытия счета в популярных юрисдикциях

Где открыть счет за границей? Ознакомьтесь с перечнем самых популярных юрисдикций для открытия иностранного счета.

Швейцария

Финансовые учреждения страны работают с нерезидентами. Соискателю понадобится паспорт и подтверждение адреса проживания. Открыть счет в швейцарском банке можно дистанционно. Клиент получает доступ к кредитным и дебетовым картам, операциям с драгоценными металлами, депозитам, предоплаченным картам, многим другим продуктам.

Турция

Турецкие банки открывают личные и корпоративные счета гражданам России без особых проблем. Чтобы открыть счет в турецком банке, необходимо предоставить паспорт, квитанции по оплате коммунальных услуг, заполненную форму, подтверждение происхождения средств. Придется получить турецкий налоговый номер. Россияне, которые часто путешествуют, могут также использовать в Турции карты UNIONPAY. 

Важно: для открытия счета в банке Турецкой Республики может потребоваться размещение депозита на индивидуальных условиях.

Сент-Люсия

При помощи банковского счета можно проводить платежи, делать переводы на депозитный счет, совершать международные транзакции. Понадобятся: паспорт и подтверждение адреса проживания. Сроки открытия личного счета в банке Сент-Люсии — от двух недель. 

ОАЭ

Мультивалютные счета доступны для граждан постсоветских стран и предоставляют возможность воспользоваться целым спектром услуг. Среди них:

• дебитные и кредитные карты;
• инвестиционное консультирование;
• займы под залог;
• страхование и многое другое. 

В ОАЭ возможно дистанционное открытие счета за рубежом физическим лицом, что делает процесс удобным и быстрым.

Невис

Банки этой юрисдикции охотно работают с нерезидентами, предоставляя им целый спектр международных финансовых услуг:

• удобный онлайн-банкинг;
• быстрые международные переводы;
• депозиты;
• кредиты;
• брокерские услуги;
• возможность хранить деньги в разных валютах. 

Чтобы открыть корпоративный счет в банке Невиса, надо предоставить:

• учредительные документы;
• паспорта владельцев, директоров;
• описание бизнеса;
• подтверждение происхождения средств.

Страны, в которых могут открыть счет россияне

Гражданам России, заявки которых на открытие счета за рубежом уже отклоняли, можно выбрать для этой цели следующие страны.

Беларусь

Чтобы открыть иностранный счет и получить карту в банке Беларуси, понадобится стандартный набор документов в виде паспорта, подтверждения дохода и места проживания. Также необходимо будет купить сим-карту белорусского мобильного оператора. Сроки — 1-10 дней.

Важно: многие банки Беларуси установили специальные комиссии для нерезидентов. 

Казахстан

Необходимо подтверждение законного въезда в страну. Его можно сделать либо в гостинице, либо в миграционной службе, если соискатель въехал в Казахстан по внутреннему российскому паспорту. Понадобится местная сим-карта и ИНН. Сроки — 1 день.

Киргизия 

Чтобы открыть счет в банке Кыргызстана, понадобится удостоверение личности, сим-карта местного поставщика сотовых услуг и справка о временной регистрации в стране. Сроки — 5-10 дней.

Грузия 

Понадобится загранпаспорт, форма KYC с личными данными клиента, сим-карта сотового оператора Грузии. Некоторые банки также могут запросить документ, подтверждающий происхождение средств. Сроки — 1-5 дней. 

Важно: любой банк Грузии может отклонить заявку без возврата средств.

Узбекистан

Заявителю понадобится местная сим-карта, персональный идентификационный номер физлица, заграничный паспорт, местная регистрация. Сроки — до двух дней. 

Важно: некоторые банки требуют до подачи заявки прожить на территории страны от 15 дней. 

Армения

Открыть счет и карту можно только лично. Подготовьте: подтверждение адреса проживания, загранпаспорт, справки НДФЛ, выписки из другого банка с регулярными поступлениями зарплаты либо оплаты труда по контракту за последние полгода. Также могут понадобиться договор аренды, трудовой договор с работодателем и др.

Безусловные преимущества открытия счета в банке Армении: русскоязычная поддержка, простота переводов из РФ. Недостатки: строгий валютный контроль, практически полное отсутствие мультивалютных карт. Сроки — от 2-4 недель.

Справка! По данным ФНС России на конец 2023 года, почти 540 тысяч россиян имеют банковские счета за границей (около 1 825 000). В среднем у одного резидента РФ более 3 иностранных счетов.

Чтобы гражданин России смог открыть счет в банке за рубежом в 2024 году, ему нужно сделать несколько шагов: 

1. Посетить лично зарубежный банк. При себе нужно иметь внутренний паспорт и российский налоговый номер.
2. Купить и активировать сим-карту местного  оператора сотовой связи.
3. Подтвердить место жительства в выбранной стране.
4. Посетить местный орган, который занимается оформлением налоговых номеров (аналог российского МФЦ), и получить ИНН.
5. Подготовить документ, подтверждающий доход за прошедшие полгода-год, это может быть 2НДФЛ, банковская выписка, трудовой договор.
6. Подготовить необходимую сумму для депозита и уплаты всех предусмотренных банком комиссий.
7. Подать весь пакет бумаг и ожидать решения банка.

Обратите внимание! После открытия счета в иностранном банке граждане России должны уведомить об этом ФНС в течение 30 дней от момента открытия. В случае неверного уведомления или нарушения сроков грозит штраф — 1-1,5 тыс. руб. Если владелец счета не уведомил ФНС, штраф может составить от 4 до 5 тыс. руб.

Европейские страны для открытия счета гражданам России

В этих четырех европейских странах также можно открыть счет гражданину РФ. 

Португалия

Португальские банки готовы работать с гражданами из третьих стран, у которых есть виза D и возможность  себя обеспечивать. Размер регулярного дохода у соискателя должен составлять 710 EUR в месяц (лучше – от 1500 EUR). Претенденту следует предоставить банку документ, удостоверяющий личность, годовую налоговую декларацию. На открытие счета может понадобиться не менее 3 недель.

Италия

Итальянские банки работают с гражданами других стран, которые получают доход определенного уровня из источников за рубежом. У соискателя должна быть карта резидента или он обязан получить разрешение от итальянских властей. Понадобятся: паспорт, подтверждение происхождения средств, резюме. Сроки — 1-2 месяца.

Наиболее сложным в получении является рекомендательное письмо. Оно должно соответствовать форме, установленной инвестиционным комитетом, рассматривающим заявки. При наличии такого письма счет могут открыть в течение нескольких дней. 

Болгария 

Счет в банке открывают гражданам России, у которых есть местный ВНЖ через бизнес. Понадобятся: налоговый номер, паспорт, налоговая декларация за год. Процедура открытия счета может занять от 3 дней при личном присутствии, до полутора недель —  по доверенности. 

Внимание! Сейчас Болгария является единственной европейской страной, где открывают счета россиянам и белорусам, приезжающим по туристической визе, без европейского резидентства.

Кипр

Потребуется ВНЖ, паспорт, подтверждение адреса на Кипре и доказательство доходов из-за рубежа. Для безопасности финансового будущего рекомендуется иметь европейский ВНЖ. Весь процесс обычно занимает 2-3 недели. 

Важно: банк (или даже его отделение) может запросить другие, дополнительные документы.

Потенциальные сложности и способы их преодоления

На пути к своей цели соискатель может столкнуться с рядом возможных трудностей:

• Бюрократия. Количество необходимых бумаг может быть несоразмерно большим. Чтобы минимизировать возможные бюрократические проволочки, рекомендуется предварительно обращаться за помощью в сборе документов к специалистам или выбирать организации, где такие проблемы отсутствуют.
• Требования к минимальному депозиту в иностранных банках. В некоторых финансовых институтах установлены лимиты на минимальное количество средств на балансе. Если соответствовать таким критериям сложно, лучше найти кредитно-финансовую организацию с более лояльными требованиями или попробовать договориться о снижении минимального депозита в частном порядке.
• Личное присутствие. Многие зарубежные финансовые институты хотят видеть своих клиентов лично. Если удовлетворить такое требование сложно, обратитесь к нашим экспертам для подбора альтернативных вариантов.
• Жесткие процедуры проверки. Комплаенс и правовые требования могут затруднить открытие иностранного счета. Чтобы решить эту проблему, стоит обратиться к нашим специалистам, а также убедиться, что все предоставляемые документы точны, соответствуют требованиям организации.
• Высокие расходы и комиссии. Необходимо изучить тарифы, комиссии, условия в нескольких зарубежных банках, выбрав оптимальные. Если планируются значительные обороты, можно попробовать договориться с банком об индивидуальных тарифах.
• Отказ в открытии счета. При этом учреждение может и не озвучивать причины такого решения. Стоит тщательно подготовить всю необходимую информацию, документы, выбрать банк, который работает в гибком режиме с клиентами-нерезидентами, провести консультации с финансовыми экспертами.
• Налоговая отчетность. Владелец иностранного счета должен помнить о соблюдении требований по налоговой отчетности как в стране своего налогового резидентства, так и в юрисдикции расположения банка. Чтобы избежать ошибок, штрафов, необходимо проконсультироваться с экспертом. Кроме того, следует подавать уведомление об иностранных счетах в фискальные службы страны резидентства.
• Ограничения на некоторые операции. Чтобы избежать такой трудности, стоит изучить всю необходимую информацию о допустимых операциях еще на этапе подбора учреждения. Ограничения могут касаться только клиентов-нерезидентов.

Также потенциальный клиент зарубежного учреждения может столкнуться с языковым барьером. Эту проблему можно решить, обратившись за помощью к нашим специалистам.

Заключение

Соискатели, стремящиеся защитить свои активы от политических и экономических рисков в стране проживания, расширить возможности для международных транзакций, получить доступ к новым инвестиционным инструментам, могут открыть счет в банке за границей. 

Гражданам России стоит подавать заявки в банковские организации, которые работают с российскими резидентами на обычных условиях. Россияне, у которых есть иностранный ВНЖ, имеют более широкие возможности в плане выбора зарубежного банка для открытия счета.