Открытие банковского счета в ОАЭ. Стандарты Базель III

Наши специалисты предлагают Вам помощь в открытии банковских счетов в ОАЭ. Это могут быть как личные счета, так и счета для компаний. С введением стандартов Базель III надежность банков ОАЭ будет еще выше.

Открытие счета в ОАЭ – еще более обосновано. Центральный Банк вводит стандарты Базель III

Не так давно Центральным Банком ОАЭ были введены правила достаточности капитала, чтобы гарантировать, что достаточность капитала всех банков, работающих в ОАЭ, соответствует пересмотренным правилам, изложенным Базельским комитетом по банковскому надзору в Базеле III (это документ, содержащий методические рекомендации в области банковского регулирования)

Эти правила также поддерживаются сопутствующими стандартами, которые уточняют надзорные ожидания Центрального Банка ОАЭ в отношении требований достаточности капитала. Они были выпущены в соответствии с полномочиями, предоставленными Центральному Банку Законом о Центрально Банке.

По мнению Центрального Банка ОАЭ, для стимулирования эффективного развития и функционирования банковской системы, банки ОАЭ должны разумно управлять своим капиталом. В целях поддержания стабильности финансовой системы ОАЭ, сильная база капитала высокого качества должна поддерживать риск, который банки берут на себя.

Предлагаем открытие корпоративного банковского счета в ОАЭ в банке Emirates NBD!

Банки ОАЭ должны обеспечить соответствие правилам и сопутствующим стандартам на следующих двух уровнях:

  • требования к коэффициенту достаточности капитала, которые оценивают достаточность капитала на индивидуальном уровне банка на основе надежности его автономного капитала;
  • требования к коэффициенту достаточности капитала на уровне группы, которые оценивают достаточность капитала банка на основе надежности его капитала и профиля риска после регулятивной консолидации активов и обязательств его дочерних компаний.

Общий регулятивный капитал включает в себя сумму двух уровней, причем капитал первого уровня состоит из общего капитала первого уровня (CET 1) и дополнительного капитала первого уровня (AT 1).

Соотношение общего капитала первого уровня – это основной собственный капитал банка в сравнении с его совокупными взвешенными по риску активами (RWA), это соотношение является характеристикой финансовой устойчивости банка. Это показатель силы и платежеспособности во время финансового стресса. При расчете соотношения общего капитала первого уровня, общий капитал первого уровня не включает в себя никаких привилегированных акций и неконтролирующего участия.

Предлагаем открытие личного банковского счета в ОАЭ в банке Emirates NBD!

Капитал CET 1 включает в себя:

  • обыкновенные акции, выпущенные банком, эмиссионный доход, полученный в результате выпуска инструментов, нераспределенную прибыль;
  • обязательные резервы, установленные законом резервы, накопление прочего совокупного дохода и другие раскрытые резервы;
  • обыкновенные акции, выпущенные консолидированными дочерними компаниями банка и принадлежащие третьим сторонам.

Капитал AT 1 включает в себя:

  • инструменты, выпущенные банком, эмиссионный доход, полученный в результате выпуска инструментов, включенных в капитал AT 1, инструменты, выпущенные консолидированными дочерними компаниями банка и принадлежащие третьим лицам.

Для банков, использующих стандартизированный подход к кредитному риску, капитал второго уровня включает в себя:

  • общие резервы / резервы на покрытие убытков по кредитам на сумму до 1.25% от взвешенных по кредитным рискам активов,
  • твердые долевые инструменты,
  • бессрочные инструменты, выпущенные консолидированными дочерними компаниями, не включенные в капитал первого уровня.

Центральный Банк ОАЭ указал, что инвестиционные банковские счета ОАЭ с долевым распределением прибыли не должны классифицироваться как часть регуляторного капитала Исламских банков ОАЭ. Резервы инвестиционного риска и часть резерва на выравнивание прибыли (PER), если таковые имеются, принадлежат капиталу владельцев инвестиционных счетов и не должны классифицироваться как часть регуляторного капитала Исламского банка, поскольку цель PER – сглаживать выплаты прибыли, а не покрывать убытки.

Какие требования ставятся к банкам ОАЭ, почему открытие счета в Эмиратах станет еще более привлекательным?

Банки ОАЭ должны обеспечить, чтобы CET 1 был не менее чем 7% от взвешенных по риску активов (RWA), в то время как капитал первого уровня должен быть не менее чем 8.5% от RWA. Общий капитал суммы двух уровней должен быть не менее 10.5% от RWA.

В соответствии с новыми нормативными актами Центрального Банка ОАЭ, минимальный коэффициент CET 1 может увеличиться до 12%, а коэффициент достаточности капитала до 15.5% к 2019 году. Но с учетом уже значительных уровней капитализации, большинство банков ОАЭ готовы удовлетворить эти требования в эти сроки.  

В 2017 году банки должны выполнить требование о минимальном CET 1 в 7%, при ежегодном увеличении контр-циклического буферного резерва капитала (CCB) до полной реализации в 2019 году. С учетом этого буфера, порог коэффициента достаточности общего капитала первого уровня (CET 1) увеличится до 8.25% в 2017 году, до 8.88% в 2018 году и до 9.5% в 2019 году.

Несмотря на то, что Центральный Банк ОАЭ не обозначил контр-циклический буфер, а обозначил только его диапазон, можно использовать максимальный уровень разумных условий и рассчитать минимальное требование к CET 1 как 9.5% в 2017 году, 10.76% в 2018 году и 12% в 2019 году. Соответственно коэффициент достаточности капитала (CAR) составит 11.75% в 2017 году, 12.38% в 2018 году и 13% в 2019 году.

Учитывая контр-циклический буфер капитала, коэффициент достаточности капитала (CAR) может составить 13% в 2017 году, 14.26% в 2018 году и 15.50% в 2019 году. В соответствии с Базелем II, минимальный порог первого уровня был 8%, а CAR – 12%.

Предлагаем открытие личного счета в ОАЭ в банке ADCB!

Правила Центрального Банка ОАЭ более строгие чем Базель III – время открывать счет в ОАЭ

Новые правила, объявленные Центральным Банком ОАЭ, более строгие чем базовая платформа Базель III, которая требует минимального коэффициента CET 1 в 9.5% в 2019 году. Хотя итак, вполне можно было ожидать, что Центральный Банк ОАЭ будет следовать тенденциям, установленным другими странами GCC.

Предлагаем Вам услугу по открытию личного счета в банке ОАЭ

Системно важные банки ОАЭ

Ожидается, что Центральный Банк ОАЭ уведомит системно важные банки о дополнительных сборах в ближайшем будущем. 50% сборов должны быть введены в 2017 году, и 75% в 2018 году, до полного введения в 2019 году.

Каждый банк ОАЭ должен соблюдать индивидуальные требования SCG (SCG — инструкция по надзору за капиталом), установленные Центральным Банком ОАЭ. Некоторым банкам, возможно, придется увеличить свой капитал, если этого потребуют правила, а также проверка и оценка Центрального Банка. Это может повлиять на банки второго уровня, в зависимости от профиля рисков.

В целом банки ОАЭ отвечают правилам для капитала. Основываясь на финансовых показателях за 2016 год, можно сказать, что почти все банки полностью соответствуют новым правилам, даже если учесть контр-циклический буфер.

Банки National Bank of Abu Dhabi, Emirates NBD, RAKBank, Mashreq и UNB имеют более высокий запас прочности по сравнению с 12-процентным порогом CET 1, оставляя достаточно возможностей для сборов для системно важных банков, если таковые будут введены.

Обращайтесь к нам для открытия банковского счета в ОАЭ!

Мини-Анкета для Регистрации Компании в ОАЭ

 

Просмотров: 2
Метки:

Подпишитесь на наш телеграм канал и расскажите о нем знакомым в бизнесе.

Читайте другие интересные статьи портала Offshorewealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Пожалуйста, напишите Вопрос или Комментарий к статье! на основе ваших ценных для нас комментариев и вопросов эта статья может быть дополнена и улучшена.

ВНИМАНИЕ! Все посты содержащие скрытую рекламу, контакты и не имеющую отношение к данной публикации информацию не будут пропущены модератором портала к публикации.

ВНИМАНИЕ ЕЩЕ РАЗ: Для конкретных индивидуальных вопросов и заказов услуг существует конфиденциальный чат, мессенджеры, телефон и наш корпоративный е-майл. В комментариях мы просим писать именно вопросы и предложения по данной конкретной статье или Ваше мнение по вопросу, который поднят в этой статье.



Адрес вашей почты не будет опубликован.