Нерезидентский банкинг в ОАЭ без иллюзий

Достаточно часто можно услышать о желании наших читателей открыть банковский счет без «лишних» вопросов. И почему-то бытует мнение, что счет без лишних вопросов, через специальные связи и договоренности, можно открыть в банках ОАЭ. Считается, что после открытия счета банки в ОАЭ практически не задают вопросов о транзакциях и не следят за ними пристально. Так ли это? В этой статье вы найдете только факты и законодательные акты, которые, надеемся, помогут Вам сформировать правильное отношение к банкингу в ОАЭ.

Сейчас, в 2017 году, среди некоторых наших читателей и потенциальных клиентов сформировалось мнение, что такие заветные места для транзакций «без вопросов» в стиле банков Кипра до 2013 года и банков Латвии до 2016 года, в которых банкиры принимают почти всех в свои теплые объятия без каких-либо лишних вопросов, перекочевали в ОАЭ, Чехию, Венгрию, Польшу. У многих есть еще и свой вариант такого чудесного места в котором лицензированные банки не задают лишних вопросов. Если вы знаете такое место, то нашим читателям было бы очень интересно узнать о такой замечательной юрисдикции или банке, в котором еще сохранился тот банкинг, каким он был когда-то на Кипре или в Латвии. Мы приглашаем поделиться информацией о таком месте в комментариях к этой статье. Однако, мы уже сейчас можем Вас проинформировать, что ОАЭ не является таким местом. Серия статей – НЕРЕЗИДЕНТСКИЙ БАНКИНГ БЕЗ ИЛЛЮЗИЙ создана для того, чтобы как можно меньшее количество наших читателей пострадало от деятельности находчивых мошенников, которые рады рассказать Вам именно то, что Вы хотите услышать.

Сегодня мы поговорим об ОАЭ и банках в Обьединенных Арабских Эмиратах, которые работают с нерезидентами. и Портал Offshorewealth.info провел анализ всех банков ОАЭ, которые работают с нерезидентами. Результатами подробного и глубокого исследования практики банков ОАЭ при работе с клиентами из стран СНГ мы делимся в этой статье и будем постоянно делиться в течение нескольких следующих лет изменениями и нововведениями.

Вы не найдете здесь рассказа о загадочных и супер-удобных вариантах открытия нерезидентских счетов в ОАЭ без забот и хлопот. Варианты, при которых для открытия счета в ОАЭ нерезиденту почти не нужны документы и в банке не задают вопросов при полностью удаленном открытии счета, основанном на каких-то «специальных» контактах с русскоязычными менеджерами банков ОАЭ, не возможны в реальности. Как же открыть счет в ОАЭ? Для начала, разберемся с банками в Арабских Эмиратах и их отношении к клиентам-нерезидентам.

Общий взгляд на банкинг в ОАЭ

Прежде всего стоит отметить, что:

  • В ОАЭ в 2017 году нельзя открыть счет на иностранную компанию, поэтому, если Вам нужен корпоративный банковский счет Эмиратах, потребуется открыть в ОАЭ представительство или какую-либо местную компанию или оффшор, зарегистрированный именно в ОАЭ.
  • 5-10 тысяч долларов не осчастливят банк в ОАЭ и не заставят бросить все и бежать обслуживать Вас как самого ценного и долгожданного клиента. Прибавьте 4 или 5 нулей, если хотите получить персонализированный подход. Если появился вопрос – «Почему ни как в Латвии?», слетайте в Дубай и в Ригу в течение одного и того же месяца и вопросы отпадут сами собой. Кроме того, учитываете, что в банках ОАЭ нет специальных отделов по обслуживанию клиентов-нерезидентов. Уровень качества обслуживания зависит от суммы, а не от того, что вы нерезидент. В других юрисдикциях нерезидент попадает к специалисту по нерезидентскому банкингу просто потому, что он нерезидент. В других юрисдикциях, в той же Латвии действительно можно получить персонализированное обслуживание для сумм с тремя нулями. В ОАЭ так не получится.
  • Банки понимают, что значительная часть компаний, которые страмятся открыть счет в ОАЭ не ведет реального бизнеса. Чтобы Выш бизнес не приняли за фиктивный нужно суметь правильно подать себя и свой бизнес банку во время открытия и начального этапа работы со счетом. Рекомендуем думать о том, как этот счет будет оперировать еще на этапе выбора типа компании. Советуем проанализировать критерии для открытия счета в подходящем для Вас банке в ОАЭ до того, как Вы станете регистрировать компанию в ОАЭ «подешевле». Не нужно регистрировать компанию в ОАЭ без предварительной консультации об открытии счетов в ОАЭ. Иначе есть риск после необдуманной регистрации понять, что с банковским счетом в ОАЭ ничего не выйдет.
  • Если представитель банка не разговаривает на русском и английский у него с акцентом — это значит только то, что у него английский с акцентом. Акцент не показывает, что этот банкир — плохой специалист в банковском деле. Говорящий на английском языке с сильным акцентом арабский банкир вполне может быть хорошим специалистом.

Отношение банков ОАЭ к клиентам из стран СНГ

Клиентов из стран СНГ принимают во всех банках ОАЭ. Тем не менее, в некоторых банках (практически во всех, если быть совсем откровенными) страны СНГ входят в так называемый «серый» список, поэтому от граждан и резидентов этих стран банки ОАЭ требуют больше документов (выписки за 6 месяцев со счетов, открытых в других банках; свежайшие счета за коммунальные услуги в качестве подтверждения адреса проживания и т.д.). Если у Вас есть экономическое гражданство Мальты или Кипра и Вы открываете счет в ОАЭ как европеец, то многие документы, которые запрашивают у граждан стран СНГ предоставлять будет без надобности.

открыть счет в банке ОАЭ

Корпоративный счет в ОАЭ требует наличия представительства или компании в ОАЭ

К сожалению, банки ОАЭ больше не работают с нерезидентными компаниями. Счета в ОАЭ на классические оффшорные компании, европейские оншоры, компании, зарегистрированные в США и мидшоры из Юго-Восточной Азии, открыть в 2017 году практически невозможно. Связано это с ужесточением глобального контроля.

Компания -нерезидент может открыть филиал или компанию в ОАЭ, и на такую компанию пробовать открыть счет в местном банке. Желательно, чтобы деятельность этой компании была связана с ОАЭ или с регионом Ближнего Востока и Северной Африки – тогда открытие счета в банке ОАЭ выглядит логичным.

Так как мы открываем счета ТОЛЬКО для компаний, зарегистрированных в ОАЭ, то при открытии счета мы декларируем, что сам бизнес открывается для выхода на рынок стран Ближнего Востока и Северной Африки (для оффшоров, зарегистрированных в ОАЭ), а также рынок ОАЭ (для филиалов, местных компаний, компаний, зарегистрированных в свободных зонах).

Счета в ОАЭ для оффшорных компаний, зарегистрированных в ОАЭ

Как упоминалось выше, банки ОАЭ больше не работают с нерезидентными компаниями, поэтому для всех банков компания должна быть зарегистрирована в ОАЭ. С оффшорными компаниями, зарегистрированными в ОАЭ, на данный момент действительно работают (т.е. открывают и обслуживают счета) Emirates NBD и Mashreq Bank. При этом есть такие требования:

  • Emirates NBD – остаток на счете оффшора, зарегистрированного в ОАЭ, первые 3-4 месяца должен быть не менее 500,000 дирхам (137,000 USD). Затем можно спуститься до пакета с остатком 200,000 дирхам (55,000 USD);
  • Mashreq Bank – среднемесячный остаток на счете должен быть не менее 150,000 дирхам (42,000 USD). Кроме этого, акционер должен доказать наличие такого же бизнеса в стране своего гражданства. Требование относится именно к стране гражданства, а не стране резидентства. Поэтому, если Вы гражданин РФ, но последние 10 лет живете и ведете бизнес в Европе, то счет в этом банке Вам не подходит. Он не будет открыть по бюрократическим причинам.

При наличии уже существующего счета в ОАЭ с хорошими оборотами в прошлом можно также попробовать подать документы на оффшор, зарегистрированный в ОАЭ, для открытия в банк Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB) . Этот банк запросит среднемесячный остаток не менее 50,000 USD. Тем не менее, шансы на успех в этом банке напрямую зависят от гражданства акционера (банк не очень благосклонно относится к гражданам РФ).

Удаленное открытие банковского счета в ОАЭ

Для открытия счета в ОАЭ необходимо личное присутствие, однако, в ОАЭ удаленно можно открыть личный счет в Noor Bank с остатком не менее 100,000 USD — тогда документы на открытие можно подписать в Консульстве ОАЭ в любой стране мира. Возможности для удаленного открытия в банках ОАЭ появляются и исчезают, поэтому, если Вас интересует исключительно открытие счета в Арабских Эмиратах без личного присутствия, спросите нас об этой возможности прямо сейчас по е-майлу info@offshore-pro.info.

Сроки открытия банковских счетов в ОАЭ

Весь срок открытия счета зависит от каждого конкретного банка. Обычно срок до открытия счета составляет 7 дней, однако, нерезиденту для открытия счета требуется приехать в ОАЭ всего лишь на 1-2 дня. Главное за это время подписать формы в присутствии представителя банка, а остальное можно будет делать дистанционно. 

Личные и корпоративные банковские счета в ОАЭ для нерезидентов с минимальным остатком на счету

Стоит отметить, что наиболее подкованы в работе с иностранцами и нерезидентами банки в Дубае и Абу-Даби.

Без резидентской визы можно пробовать открывать личные счета в ОАЭ в следующих банках:

  • Emirates NBD, минимальный остаток на счете должен быть 350,000 дирхам (95,370 USD).
  • Noor Bank, минимальный остаток должен быть 5,000 дирхам (1,370 USD), либо 350,000 дирхам (95,370 USD).
  • Mashreq Bank, минимальный остаток на счете должен быть от 350,000 дирхам (95,370 USD).
  • National Bank of Abu Dhabi (NBAD), минимальный остаток на счете должен быть 5,000 дирхам (1,370 USD), либо 350,000 дирхам (95,370 USD).

Имеет смысл пробовать открыть счет с минимальным остатком в 1,370 USD в банках Noor Bank и National Bank of Abu Dhabi (NBAD), но не факт, что это получится, так как банки априори рассматривают счета нерезидентов как более рисковые (ввиду того, что нерезидентские банки не могут в полной мере проверить бэкграунд человека), а потому не хотят нести риски при получении минимальной прибыли.

При открытии корпоративного счета в ОАЭ, как мы уже упоминали ранее, компания должна быть зарегистрирована в ОАЭ, либо это должен быть филиал иностранной компании в ОАЭ. При этом распорядитель счета может быть без резидентской визы в следующих банках:

  • Emirates NBD.
  • Mashreq Bank. Виза резидента для распорядителя счета не требуется для оффшорной компании. При открытии же счета на компанию, зарегистрированную в свободной экономической зоне, визу необходимо будет предоставить в течение 90 дней с момента открытия счета.
  • First Gulf Bank (FGB). Этот банк требует, чтобы у компании был реальный офис.
  • Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB).

Отметим, что если по личному счету сумма вклада составляет 100,000 USD и более, то клиент нерезидентского отдела в банках ОАЭ обычно может рассчитывать на услугу Wealth Management и персонального банкира.

Наши клиенты также достаточно часто спрашивают — имеются ли какие-либо ограничения по нерезидентским банковским счетам, открытым в ОАЭ, на транзакции, например, из Прибалтики? Из нашей практики мы можем сказать, что с Прибалтикой работают такие банки, как Mashreq Bank, Emirates NBD (по евро), FGB и ADIB.

Отметим, что клиентов резидентов и нерезидентов обслуживают одни и те же менеджеры. Дифференцирование происходит только по пакету — Platinum, Elite, Priority и т.д.

В целом для клиентов-нерезидентов из РФ, Украины, Казахстана, Азербайджана, Белоруссии, при соблюдении всех указанных здесь условий, никаких проблем при работе с банками в ОАЭ не возникнет.

В банке Emirates NBD и в Noor Bank есть по одному русскоязычному менеджеру. В Mashreq Bank есть русскоязычная сотрудница, но она занимается только личными счетами категории priority.

Также стоит отметить, что банки ОАЭ не очень любят Иран, африканские страны, некоторые ближневосточные страны, такие как Ирак, Сирия, Ливан. Например, в случае последних трех банков все будет зависеть от обстоятельств – если это гражданин Ирака, который только что приехал в ОАЭ, нерезидент и желает открыть счет с минимальным остатком 5,000 дирхам (1,370 USD), то скорее всего счет ему не откроют. Однако если гражданин Ирака давно живет в ОАЭ и имеет здесь бизнес – то скорее всего счет откроют.

Также отметим, что, например, для граждан Карибских стран, которые изначально гражданами этих стран не были, будет справедливым утверждение, что банк будет смотреть на происхождение человека — отношение к экс-гражданину РФ и экс-гражданину Ирака будет разным.

У нашей компании есть отдельный проверенный специалист, обслуживанием которого наши клиенты ОЧЕНЬ довольны. Этот специалист сосредоточен ТОЛЬКО на регистрации компаний и открытии банковских счетов в ОАЭ. Мы рекомендуем записаться к нему на консультацию и проверить все, что вы читали и слышали о банковских счетах в ОАЭ с профессионалом, который занимается открытием таких счетов ежедневно. Пожалуйста, запишитесь на консультацию по электронной почте info@offshore-pro.info.

Депозиты и инвестирование в банках ОАЭ для оффшорных холдинговых компаний         

Если у клиента в ОАЭ открыта оффшорная компания и она является личной холдинговой компанией для защиты активов клиента и не участвует в бизнес-деятельности, при этом клиент желает получать дополнительную прибыль, то есть вариант открытия депозита. Однако, ставка по депозитам в ОАЭ очень низкая, до 3-5% если депозит открывается на долгий срок (минимум 24 месяца). Банки обычно в таком случае предлагают инвестирование в фонды или страховые взносы. Но при этом нужно всегда проверять, установлена ли сумма, которая гарантирована к возврату, каков портфель, какая прибыльность была за последние 5 лет. Достаточно выгодно в ОАЭ инвестировать в государственные бонды. Если Вас инттересует тема инвестирования в гос. бонды, то напишите нам на info@offshore-pro.info.

Кредитование в банках ОАЭ

Многие наши клиенты часто спрашивают нас о возможности взять кредит в банках ОАЭ, в том числе и под залог недвижимости, находящейся в ОАЭ.

В целом ситуация с кредитованием в ОАЭ такая:

Банк будет оценивать следующие факторы:

  • Длительность пребывания или проживания в ОАЭ.
  • Источник происхождения доходов у клиента. Если доход — зарплата, то банк смотрит на размер компании, на то,  сколько лет она находится на рынке, получала ли компания рейтинг в этом конкретном банке, сколько времени человек работает в компании.
  • Цель для реализации которой берется кредит.
  • Что из себя представляет недвижимость, которую клиент хочет дать в залог. В лучшем случае кредит более чем в 70-80% от стоимости объекта залога не дадут.

Выбор компании в ОАЭ для открытия банковского счета

В ОАЭ нельзя открыть счет на иностранную компанию, поэтому потребуется открыть в ОАЭ представительство, либо какую-либо компанию.

Даже на оффшорную компанию, зарегистрированную в ОАЭ нельзя, например, открыть счета в банках Noor Bank и Commercial Bank of Dubai (CBD). Банк First Gulf Bank (FGB) требует, чтобы у оффшорной компании был реальный офис.

Можно открыть счет на компанию ОАЭ, но без резидентской визы, тогда подойдет Emirates NBD, Mashreq Bank (однако потребуется предоставить визу в течение 3 месяцев с момента открытия счета), Noor Bank. Подойдет и банк Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB), но в нем будут требовать большие остатки на счете (от 100,000 USD).

  • Быстрее всего можно открыть счет в ОАЭ на компанию свободной зоны, либо на местную компанию, при наличии офиса и резидентской визы у контролирующих счет лиц.
  • Дольше открывается счет на компанию свободной зоны или местную без офиса, но с резидентской визой.
  • Еще дольше открывается счет на компанию свободной зоны или местную у которой нет офиса и при отсутствии резидентской визы.
  • Дольше всего происходит открытие счета для оффшорной компании ОАЭ.  

В целом стоит отметить, что если компания зарегистрирована в ОАЭ, то ее вид деятельности  в ОАЭ разрешен и банк может открыть для нее счет. Однако, для высокорисковых видов деятельности, таких как драгметаллы, товары двойного назначения, все что связано с газом и нефтью и т.д., будет гораздо более сложный и детальный Due diligence, и будет больше требований к акционерам и директорам компании в отношении количества и качества запрашиваемой документации.

Банки ОАЭ открывают счета и для онлайн-бизнеса, но они будут внимательно изучать такой бизнес и запрашивать всю логистическую цепочку и происхождение товара.

Банки в ОАЭ могут открывать мерчант-счета, но при открытии мерчант счетов в ОАЭ будут присутствовать дополнительные требования: наличие офиса и депозит. Для начала клиент может воспользоваться услугами процессинговой компании.

Как Центральный Банк ОАЭ будет бороться с отмыванием денег?

Центральный банк ОАЭ считает крайне важным, чтобы денежные средства, полученные незаконными способами за границей, не участвовали в финансовой системе страны в интересах преступников. Для борьбы с терроризмом Центральный банк выпустил циркуляр номер 24/2000, в который время от времени включаются поправки, и который отражает рекомендации, касающиеся прекращения финансирования терроризма, выпущенные FATF (ФАТФ), учрежденной странами G7.

Отмыванием денег считается сделка, направленная на сокрытие и / или изменение происхождения незаконно полученных денег, так, чтобы казалось, что средства происходят из законного источника. Циркуляр регулирует также и стратегии выявления денежных средств, предназначенных для финансирования терроризма или преступной деятельности.

14 декабря 2016 года Центральным банком ОАЭ было принято решение о внесении поправок в циркуляр номер 24/2000, чтобы включить туда обязательную физическую проверку подтверждающих документов.

Требования к банкам ОАЭ, предоставленные Центральным банком ОАЭ, в соответствии с указанной поправкой, являются следующими:

  • Проверка всей информации и необходимых документов таких, как полное имя владельца счета, текущий адрес и место работы.
  • Физическая проверка ID-карты ОАЭ клиента или паспорта, в случае физического лица и / или физическая проверка Торговой лицензии, в случае юридического лица, если это применимо, и сохранение их копий, которые были удостоверены менеджером по открытию счета с проверкой соответствия копии подписи оригиналу.
  • Кроме того, в отношении юридического лица необходимо проверять свидетельство о регистрации, возобновление лицензии и подробную информацию обо всех данных всех акционеров, владеющих более 5% акций Публичных акционерных обществ.
  • Кооперативным обществам, благотворительным, социальным или профессиональным обществам банк не может открыть банковский счет, за исключением случаев, когда оригинал сертификата представлен подписанным Министерством социальных дел.
  • Все изменения информации, предоставляемой в процессе открытия счета, необходимо регулярно обновлять.
  • Строго запрещено открывать номерные или анонимные счета.

Банки ОАЭ будут сообщать о необычных сделках

Центральный банк поручил банкам ОАЭ сообщать обо всех необычных и подозрительных операциях, направленных на отмывание денег, в Центральный банк в установленной форме. Это должны делать все банки, лицензированные в ОАЭ, обменные пункты и финансовые учреждения, включая лично их членов Правления, Менеджеров и сотрудников.

Кроме того, сотрудник по вопросам compliance соответствующего финансового учреждения обязан обращаться в Центральный банк для информирования об отмывании денег, сообщать о необычных транзакциях, отправлять отчеты и вести учет надлежащим образом.

Банки ОАЭ хранят документы, записи и файлы

Банки и учреждения, к которым применяется циркуляр, обязаны вести учет и предоставлять его в распоряжение экспертов Центрального банка для проведения расследования в течение, как минимум 5 лет. Сюда входят и документы по открытию банковского счета, которые должны храниться в течение 5 лет после закрытия счетов.

Отметим, что для банков предусмотрены штрафы, если они не сообщат о необычных сделках и т.д.

Если вы хотите открыть счет в одном из банков ОАЭ, напишите нам на info@offshore-pro.info. Если у вас есть партнеры или знакомые, кому может быть интересен банкинг ОАЭ без иллюзий, просто перешлите им эту статью.

Оставайтесь с нами, чтобы расстаться с иллюзиями о банкинге ОАЭ, приумножить и диверсифицировать свои активы!

Мини-Анкета для Регистрации Компании в ОАЭ

Просмотров: 13
Метки:

Подпишитесь на наш телеграм канал и расскажите о нем знакомым в бизнесе.

Читайте другие интересные статьи портала Offshorewealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Пожалуйста, напишите Вопрос или Комментарий к статье! на основе ваших ценных для нас комментариев и вопросов эта статья может быть дополнена и улучшена.

ВНИМАНИЕ! Все посты содержащие скрытую рекламу, контакты и не имеющую отношение к данной публикации информацию не будут пропущены модератором портала к публикации.

ВНИМАНИЕ ЕЩЕ РАЗ: Для конкретных индивидуальных вопросов и заказов услуг существует конфиденциальный чат, мессенджеры, телефон и наш корпоративный е-майл. В комментариях мы просим писать именно вопросы и предложения по данной конкретной статье или Ваше мнение по вопросу, который поднят в этой статье.



Адрес вашей почты не будет опубликован.