Зарубежный счет в банке – это не только статус, но и конфиденциальность, диверсификация рисков, выход к новым бизнес-возможностям. При этом вокруг темы зарубежных банковских счетов много мифов и страхов. Опасения вызывает сложное законодательство и штрафы за нарушения, которые могут составить до 100% от суммы.

Как избежать проблем и что нужно учитывать, чтобы пользоваться счетом, но при этом действовать в рамках закона? Обо всём этом и поговорим.

Зачем открывать зарубежный банковский счет?

Иностранный банковский счет открывают как физические, так и юридические лица. В обоих случаях люди ищут способы получить выгоду для себя и своего бизнеса. Какие выгоды предлагает зарубежный счет?

• Диверсификация рисков: хранить средства в одном банке в одной стране – неразумно, ибо появляется зависимость от благосостояния единственного финансового учреждения. К сожалению, в странах с развивающейся экономикой банки рушатся или просто становятся нерабочими гораздо чаще, чем в развитых. Разумное решение – перевести часть средств на счета в третьих банках.
• Иностранный банк убирает зависимость от проблем локального масштаба: внутренний кризис, санкции и т.п.
• Иностранный счет добавляет конфиденциальности вашим личным данным и сбережениям. За последнее время произошли кражи данных даже из крупных российских банков, и информация оказалась на чёрном рынке. Да и в целом доступ к личной информации клиентов банков имеет слишком много людей. Те же судебные приставы хотят её получить, как получает налоговая. За границей во многих странах до сих пор действуют законы о защите банковской тайны, которые запрещают её распространять и передавать посторонним.
• Инвестиционные возможности. Иностранный счет позволяет получить доступ к новым инвестиционным возможностям, в том числе доступ к торговым платформам мирового уровня, инвестировать в недвижимость и другие активы. В некоторых случаях открытие иностранного счета это единственный способ попасть на внутренний рынок той или иной страны (например, для того чтобы купить недвижимость в Испании).
• Для получения зарплаты, наследства и иных доходов за границей.

В каком банке можно открыть иностранный счет?

После того, как становится понятным важность открытия счета, возникает следующий вопрос: в каком банке открыть счет? Как его выбрать? В какой стране?

Надёжные и интересные банки есть практически в каждой стране. Выбор юрисдикции зависит от ваших целей и желаний. К примеру, если вы открываете бизнес в Африке, то вам не обязательно открывать счет в Великобритании. Хороший счет найдётся и в Сьерра-Леоне.

Тем, кто получил должность в Европе, например, в Германии, потребуется счет для получения зарплаты на месте – так выгоднее всего. Для тех, кто собрался инвестировать в американские компании, может понадобиться счет в США, хотя благодаря доступу к торговым платформам, ваш счет может быть и в Великобритании.

Также немаловажный фактор – соответствие профиля банка тем задачам, которые вы собрались решать при помощи иностранного счета. Есть учреждения, которые занимаются только расчётными счетами, а есть те, которые заинтересованы лишь в крупных инвестициях.

Выбор банка – занятие ответственное и непростое. Выбор крайне широкий и везде есть нюансы, которые стоит учитывать. Именно поэтому мы предлагаем вам бесплатную консультацию по подбору банковского счета. Благодаря этому вы получите тот банк, который соответствует именно вашим нуждам.

[contact_us_banner form_id=»0″]

Нужно ли лично приезжать в иностранный банк, чтобы открыть счет?

Скорее вы всего занятой человек и время для вас – в прямом смысле деньги. Даже если для открытия счета вам потребуется всего лишь 1 час времени непосредственно в банке, в целом вам необходимо вложить 1 рабочий день или даже больше времени в личный визит.

В некоторых случаях это единственный способ. Чем крупнее и солиднее банк, тем выше вероятность того, что потребуется личный визит в банк.

Однако есть банки, в том числе ликвидные, надёжные и перспективные, которые позволяют открыть счет удалённо без личного визита в страну. В этом случае возможны два варианта:

• Банк потребует только документы и представление от уважаемого партнёра;
• Банк дополнительно потребует личного собеседования при помощи мессенджеров.

Сколько времени занимает открытие зарубежного банковского счета?

Открыть счет в зарубежном банке, как говорилось, задача непростая. И хотя выше мы указали, что в некоторых банках на месте открыть счет можно за час, по факту время сильно варьируется.

Дело в том, что оно состоит из трёх составляющих: времени подготовки документов, проверки документов и получения доступа к счету.

Первый этап самый важный – ошибки в документах приводят к автоматическому отказу в обслуживании. Также отсутствие необходимых документов может привести к тому, что банк будет запрашивать их заново, тянуть время с решением.

Поэтому в вопросе подготовки документов важно обращаться за помощью к профессионалам: info@offshorewealth.info.

Второй этап – решение банка. При личном общении решение принимают чуть быстрее, при дистанционном – дольше. Однако всё крайне индивидуально и зависит как от банка, так и от клиента. В среднем время рассмотрения заявки может занимать от пары дней до нескольких месяцев.

Для корпоративных клиентов счет открывают дольше, как и для лиц, имеющих отношение к политике.

Подробнее вы узнаете на бесплатной консультации.

Третий этап – это пересылка доступа к счету. Чаще всего имеет отношение к тем банкам, которые открывают счет удалённо. Зависит от скорости почтовой или курьерской службы.

Какие документы требуются для открытия счета и почему они так важны?

Для того, чтобы открыть зарубежный банковский счет физическому лицу, вам потребуются следующие документы:

• Заграничный паспорт (заверенная копия);
• Доказательство адреса проживания – внутренний паспорт, но чаще требуется счет за коммунальные услуги не старше 3 месяцев.

Документы переводятся на английский или другой язык, заверяются.

Зачастую банк имеет право запросить дополнительные документы. Самый частый вариант – это доказательство легальности происхождения средств. Для этого потребуется налоговая декларация, договоры купли-продажи недвижимости и т.п.

Для юридических лиц список документов шире:

• Уставные документы компании;
• Сертификат Good Standing и его аналоги;
• Паспорта и доказательства адреса проживания бенефициаров и директоров компании;
• Договорённости с партнёрами;
• Описание бизнес-модели;
• Структура владения;
• Многое другое.

У каждого банка есть свои особенности и список документов может отличаться. Точная подборка зависит от выбранного банка. Выбирайте банк вместе с нами на бесплатной консультации.

ВАЖНО. Подготовка документов – это краеугольный этап при открытии счета. Причина крайне серьёзная.

Банки находятся под сильнейшим давлением контролирующих органов. Банки выступают как главный барьер по борьбе с отмыванием незаконных средств. За нарушения им выставляют миллионные и миллиардные штрафы или даже лишают лицензии.

Для того, чтобы сохранить бизнес, банки активно проверяют новых клиентов и отказываются от них, если хоть что-то их не устраивает. Опечатка в заявке на открытие счета – вполне повод отказать бизнесмену.

Именно поэтому мы призываем вас подходить к вопросу серьёзно и пользоваться помощью профессионалов. Таким образом вы экономите свои время и деньги.

Какие правила нужно выполнять, чтобы не нарушить закон при открытии зарубежного банковского счета?

Иностранный счет – выгоден, но может стать источником проблем, если случайно нарушить закон. Несколько моментов, которые нужно учитывать, чтобы не получить «подарок» от налоговой:

1. Пока вы, как гражданин РФ, постоянно проживаете в России и пока компания является налоговым и валютным резидентом РФ, иностранный счет необходимо регистрировать в налоговой (в течение 30 дней с момента открытия) и ежегодно подавать отчётность о движении средств на нём.
2. Физическим лицам важно проводить по счету только разрешённые операции, иначе грозит штраф в 75-100%. Разрешены: получение зарплаты, стипендии, деньги от продажи машины и недвижимости, и некоторые другие операции. За все другие – наказание.
3. Согласно самому свежему закону, если вы проживаете более 183 дней в году за пределами России, то валютные ограничения на вас не распространяются.

Не стоит рассчитывать на банковскую тайну в другой стране: банки соблюдают законы и зачастую обмениваются налоговой информацией в автоматическом режиме (если страна присоединилась к стандарту ОЭСР). Данные недоступны для третьих лиц, но налоговая о счете узнает и потребует заплатить то, что причитается.

Чтобы избежать проблем рекомендуем заранее получить консультацию, подобрать выгодный именно для вас банковский счет и соблюдать закон.

В этом случае вы сможете использовать все возможности зарубежного банковского счета в полной мере. Пишите свои вопросы по адресу info@offshorewealth.info.