В настоящее время у российских предпринимателей все чаще возникают трудности при сотрудничестве с зарубежными банками. Чего стоит хотя бы недавняя история с устроенной британским правительством массовой проверкой происхождения средств, находящихся на расчетных счетах и депозитах в крупнейших банках Соединенного Королевства. Сейчас невозможно с уверенностью сказать, возникнут проблемы или нет.
Поскольку банки не обязаны называть причины закрытия счета и не отвечают на вопросы типа «нет ли претензий к нашей деятельности?», у каждого клиента есть риск лишиться своего оффшорного банковского счета в любой момент.
Предлагаем несколько советов о том, как сохранить имеющийся счет в иностранном банке. Эти советы базируются на нашем опыте и здравом смысле. Мы надеемся, что после прочтения у вас добавится уверенности в общении с иностранными банками.
Итак, мы не знаем наверняка причины, по которым закрываются оффшорные банковские счета. Однако, из практики, эти причины можно вычислить с высокой долей вероятности.
[contact_us_banner form_id=»0″]
Отсутствие деятельности продолжительное время
Бывает так, что иногда планы меняются, и проект, для которого создавалась оффшорная компания и открывался счет, развивается не так быстро, как хотелось бы. Чтобы сохранить его в этом случае, мы рекомендуем найти возможность пополнения хотя бы раз в квартал.
Во-первых, эти средства в дальнейшем можно будет использовать.
Во-вторых, издержки, связанные с этой операцией, минимальны, а выигрыш (сохранение оффшорного банковского счета) может быть значительным, поскольку для открытия нового понадобятся время и расходы, превышающие те комиссии, которые придется уплатить банку при пополнении существующего аккаунта.
Неактивный интернет-банкинг
Эта причина, скорее, дополнение предыдущей.
Активация интернет-банкинга показывает банку, что клиент готов использовать счет в активном режиме. Однако сама по себе активация мало что значит, и поэтому мы рекомендуем регулярно им пользоваться. Даже если по нему нет движения, этот фактор может говорить в пользу клиента, если вдруг будет рассматриваться вопрос о закрытии оффшорного банковского счета.
Важно помнить, что любой банк заинтересован в клиенте, который пользуется своим аккаунтом, так как именно такие клиенты приносят доход. Регулярно заходя в интернет-банкинг, вы показываете намерение использовать его в будущем.
Непредоставление или несвоевременное предоставление информации, запрашиваемой банком
В наше время, когда ужесточается регулирование и процедуры KYC (знай своего клиента), многие банки в прежде лояльных к россиянам юрисдикциях, таких как Кипр, требуют значительно больше информации и документов, чем ранее. Это неудивительно: ужесточились санкции для самих банков со стороны государства, и они вынуждены быть осторожными, чтобы не лишиться лицензии. В этих условиях очень важно предоставлять банкам всю требуемую информацию максимально быстро и в полном объеме, оперативно отвечать на их запросы. Непредоставление информации приведет к тому, что к вам отнесутся, как к подозрительному клиенту, и, соответственно, заморозят счета.
Многих это может нервировать, но другого выхода, увы, просто нет. В случае, если вы не уверены, стоит или нет раскрывать банку определенную информацию, и если да, то в каком объеме, рекомендуем обратиться за профессиональной консультацией. Порой информация, представленная банку не в том свете, может принести много вреда.
Существует также такая «родственная» причина закрытия счетов, как недостаточная идентификация клиента. Закрытие по этой причине может возникнуть, если счет был открыт удаленно, а со временем правила идентификации изменились. Рекомендация здесь одна: найти возможность посетить банк лично.
Поскольку данная причина характерна в первую очередь для европейских банков, практическое выполнение рекомендации по сохранению оффшорного банковского счета является вполне посильным. Оффшорные банки, расположенные на далеких островах, никогда не закроют его по этой причине.
Деятельность по счету, которая может быть расценена банком как подозрительная
Данное обстоятельство вытекает из предыдущего. Если клиент проводит операции, которые могут быть квалифицированы банком как подозрительные, вероятность неожиданного закрытия счета или его заморозки до выяснения обстоятельств многократно возрастает.
Подозрение в нарушении законодательства вызывает, к примеру, транзит денежных средств через банковский аккаунт. Эта операция также известна как «прогон денег» или, по-английски, money in — money out.
Таким образом, любая торговая или сервисная компания, которая получила предоплату от клиента, а затем перечислила эти деньги своим поставщикам или субподрядчикам, попадает под подозрение. Чтобы хоть как-то это подозрение развеять, поясняйте банку цели своих операций, по первому требованию предоставляйте сопроводительную документацию (сканы договоров, счетов и т.д.). Банк должен четко понимать суть вашего бизнеса и цели платежей — как входящих, так и исходящих (к примеру, тут вы платите партнеру за товар, а здесь вам платит покупатель этого товара).
Еще один пример подозрительной сделки – высокий процент наличных в обороте компании. Например, компания, занимающаяся разработкой программного обеспечения, снимает наличные по корпоративной банковской карте для выплаты зарплаты своим сотрудникам. В этом случае следует предоставить банку дополнительные разъяснения сути операции (с приложением подтверждающих документов) либо искать возможности перевести наличный поток в безналичный (скажем, через анонимные банковские карты).
Второй банковский счет
Обладание дополнительными счетами за границей – это не причина закрытия аккаунта, а, скорее, рекомендация по защите от риска остаться совсем без него. Вероятность того, что счета в разных оффшорных банках будут закрыты одновременно, близка к нулю. Следовательно, открыв расчетные счета в двух банках, вы убережете себя от риска полной остановки бизнеса.
Однако в крайних случаях могут быть закрыты или заморожены несколько аккаунтов одновременно (например, по решению суда). Выходом из такой ситуации станет создание параллельной структуры – дополнительной компании с банковскими счетами. Ведь какие бы негативные события ни случались в жизни предпринимателя, последствия можно преодолеть, пока бизнес работает и приносит доход.
Поэтому поддержание бизнеса в рабочем состоянии – главная задача предпринимателя, а дополнительный банковский счет или вторая оффшорная компания со счетом – ключевые инструменты, позволяющие эту задачу решить.
Рекомендации:
- Проводите операции по счету не реже раза в квартал.
- Активируйте и регулярно используйте интернет-банкинг.
- Своевременно предоставляйте информацию по запросам банков. Регулярно общайтесь с банком (вплоть до личных встреч).
- Анализируйте ваши предстоящие операции глазами банка. Те операции, которые могут показаться подозрительными, модифицируйте таким образом, чтобы они были восприняты банком спокойно.
- Создавайте страховку на случай закрытия аккаунта – второй оффшорный банковский счет или дополнительную оффшорную компанию со счетом.
Мы будем рады ответить на возникшие у вас вопросы и предоставить профессиональную консультацию. Обращайтесь к нашим экспертам!
