Меры противодействия отмыванию денег в Евросоюзе постоянно усиливаются, но к заметным результатам это не приводит. Время от времени в публичное пространство попадает информация о громких преступлениях, которые из-за недостаточной эффективности законов нанесли значительный ущерб бюджету стран ЕС. Поэтому проблема оптимизации мер по противодействию финансовым нарушениям стоит особенно остро.
О полном пересмотре антиотмывочных нормативов в Евросоюзе говорят давно, законодательные усилия активизировались после введения широких санкций против России. Одна из предлагаемых мер — полный запрет на сделки, предполагающие использование платежей в наличных, хотя предельный финансовый порог ещё не утверждён.
Новый закон, который сейчас активно разрабатывается экспертами Евросоюза, будет обязателен к исполнению всеми 27 странами – участницами ЕС. Глобальная цель новшества — упростить правила борьбы с отмыванием денег с одновременным ростом их эффективности, сфера применения — трансграничные финансовые потоки.
Ожидается, что новые правила в первую очередь затронут компании и частные лица, занятые в сфере торговли произведениями искусства. Продавцы, если они резиденты ЕС, должны будут проводить проверку личности клиентов. Такие рекомендации действовали и ранее, но не в виде формального юридического требования.
Запрет на использование наличных при крупных сделках (без привязки к произведениям искусства или археологическим ценностям) пока находится на стадии обсуждения. Один из вариантов предельной суммы, которая может быть внесена наличными, — 10 тыс. EUR. Некоторые депутаты Европарламента считают, что перевод оплаты крупных сделок на цифровые рельсы приведёт к снижению конфиденциальности и негативно скажется на безопасности, если для оплаты будут применяться скомпрометированные каналы связи и/или пользовательские терминалы.
Ещё одно интересное новшество касается запуска специальной наднациональной европейской структуры, которая станет контролировать борьбу с отмыванием «грязных» денег. На техническом уровне это будет происходить через мониторинг денежных потоков в 40 крупных европейских банках, но сами финансовые организации и город, в котором будет расположена штаб-квартира, пока не выбраны.
Обычных европейцев, имеющих чистое досье в полиции, новшества почти не коснутся. Скрытая проблема, касающаяся лиц без европейского гражданства, — угроза полного закрытия программ «золотого паспорта». Совет Европы считает, что опция покупки паспорта, если для этого нужны только деньги, провоцирует различные нарушения и даёт возможность получения гражданства личностями, к которым могут быть претензии со стороны полицейских служб.
Депутаты Европарламента менее категоричны, они настаивают, что программы инвестиционного гражданства нуждаются в контроле и регулировании. Такие возможности востребованы в основном бизнесменами и теми, кому нужна дополнительная защита, и далеко не всегда речь идёт именно о криминале.
Среди европейских экспертов нет единого мнения и по поводу контроля состоятельных лиц. Вывод всех операций таких граждан в открытое пространство снизит риски различных нарушений. Но при этом возникнет угроза со стороны мошенников, которые могут получить доступ к информации по финансовым потокам и использовать её в противоправных целях. Опасения подтверждает и громкое решение Высшего суда ЕС (ноябрь 2022 года), когда судья заявил, что открытие доступа к информации по структуре корпоративной собственности подвергает состоятельных лиц дополнительным угрозам и рискам.
Проблема, которую сейчас пытаются решить европейские эксперты, заключается в поиске баланса между доступностью информации и защитой лиц, которых она описывает. Критерии «законного интереса» пока не формализированы, но любое принятое решение будет компромиссным.
Вероятнее всего, черновой текст документа будет готов к выходу Европейской директивы по борьбе с отмыванием денег, хотя пока неизвестны даже приблизительные сроки готовности черновой версии. И можно предположить, что обсуждение документа в Европарламенте окажется очень непростым.