Центробанк России и Росфинмониторинг проводят комплексное тестирование сервиса «Знай своего криптоклиента». Такой подход направлен на выявление скрытой связи между операциями с цифровыми активами и фиатными деньгами. Использование сервиса на текущем этапе реализуется в нескольких крупных банках страны. Инициатива направлена на улучшение регулирования криптовалют и выявление сомнительных транзакций. Эти нормы предоставят финансовым организациям современные методы для анализа операций и обеспечения соблюдения стандартов комплаенса.

Банки-партнеры

В проекте задействованы пять ведущих финансовых учреждений, включая Тинькофф Банк и платежный сервис «ЮMoney». Платформа позволяет отслеживать криптовалютную активность клиентов и оценивать риски их операций. Банки сталкиваются с вызовами из-за незаконных криптообменников, которые позиционируют себя как обычные компании. С помощью сервиса финансовые учреждения будут своевременно выявлять и пресекать нелегальную деятельность, связанную с криптовалютами. Внедрение такого подхода поможет банковскому сектору активно бороться с отмыванием денег и другими преступлениями. Многие из подобных правонарушений связаны с цифровыми активами. Таким образом, организации будут лучше защищены от рисков, связанных с криптовалютными операциями. Новый сервис также улучшит комплаенс банков, обеспечивая прозрачность и безопасность их операций.

Участие банков необходимо:

• для комплексной оценки рисков операций с цифровыми активами;
• раннего выявления криптообменников;
• снижения рисков отмывания денег;
• обеспечение прозрачности и финансового комплаенса.

Варианты «маскировки» криптообменников

Распространенной схемой незаконной работы криптообменников является вовлечение в деятельность действующих микрофинансовых компаний. Такие организации проводят операции, представляя их как выдачу и погашение кредитов. Криптообменники также используют блогеров и краудфандинговые платформы для представления финансовых потоков в форме пожертвований и монетизации. Еще одной схемой являются одноразовые кошельки, которые клиенты используют для вывода дохода от нелегальной торговли криптовалютой. Такая стратегия позволяет осуществлять переводы при прекращении договорных отношений с банком.

Другие распространенные методы включают использование платежных агентов и P2P-переводов между частными лицами на карты. Реальные стороны скрываются за большим числом поддельных реквизитов. P2P-операции распространены среди нелегальных обменников из-за возможности скрыть действия за множеством подставных физлиц. Наши эксперты помогут в выявлении таких рисков на ранних стадиях и обеспечат налоговую оптимизацию в соответствие с юридическими требованиями.

Оценка FATF

Недостаточно жесткое регулирование цифровых активов в России повлияло на оценку страны со стороны Международной группы по разработке мер борьбы с отмыванием денег (FATF). Тестирование нового сервиса позволит банкам и регулирующим органам более эффективно контролировать операции с цифровыми монетами и токенами. Таким образом соблюдение стандартов комплаенса в РФ выйдет на новый уровень. По мнению экспертов, такие меры обеспечат прозрачность и безопасность в сфере цифровых финансовых активов. Наши консультанты оказывают услуги по подбору иностранных счетов в соответствие с нормативными требованиями.